Hyper-automatisation bancaire : optimisez vos processus avec les API

L’hyper-automatisation consiste à automatiser un processus métier dans son ensemble. Elle combine plusieurs technologies capables de communiquer entre elles afin de limiter les interventions manuelles dans les opérations quotidiennes.

En entreprise, cela peut concerner toute une chaîne de traitement comme l’émission d’un paiement, la validation interne, l’exécution bancaire, la réconciliation comptable et la mise à jour de la trésorerie dans les outils de pilotage.

Cette approche s’appuie sur des API, des ERP, des outils de RPA (Robotic Process Automation) ou des moteurs de workflow capables de communiquer entre eux sans intervention humaine.

Pour les entreprises, mettre en place une hyper-automatisation est un moyen d’accélérer les opérations financières et de limiter les erreurs et les ressaisies entre leurs différents outils. C’est donc un vrai gain de temps.

L’hyper-automatisation est souvent utilisée lorsque les volumes d’opérations deviennent trop importants ou s’il y a de gros enjeux de conformité.

L’objectif de l’hyper-automatisation est de faire circuler automatiquement les données et les actions entre plusieurs systèmes afin de réduire les ruptures.

Cela peut, par exemple, concerner le traitement d’un paiement fournisseur, depuis la validation interne jusqu’à la mise à jour de la trésorerie et de la comptabilité.

Pour y parvenir, les entreprises doivent identifier les opérations qui ralentissent leurs traitements puis automatiser progressivement les échanges entre leurs différents outils financiers.

Identifier les processus à automatiser

Pour instaurer une hyper-automatisation, il est nécessaire de repérer les opérations qui ralentissent les traitements financiers ou mobilisent inutilement les équipes de l’entreprise.

Sans automatisation, certaines tâches sont encore très chronophages : ressaisies entre plusieurs outils, récupération de fichiers bancaires, validations successives ou rapprochements effectués manuellement.

Des technologies comme le Process Mining permettent justement d’identifier ces points de friction. Elles analysent les données issues des ERP ou des outils financiers afin de visualiser le déroulement des processus et de détecter les étapes qui génèrent des retards ou des erreurs.

Cette analyse aide ensuite les entreprises à prioriser les automatisations ayant le plus d’impact sur leurs opérations.

Orchestrer les workflows de bout en bout

Une fois les processus identifiés, l’objectif est de coordonner les différentes étapes. Les API bancaires jouent ici un rôle important. Elles font circuler les données entre les différents systèmes sans intervention humaine.

Une fois le workflow mis en place, une simple validation dans votre ERP peut déclencher automatiquement un paiement, transmettre les données à la banque puis récupérer le statut d’un virement pour mettre à jour votre comptabilité et vos outils de trésorerie.

Cette automatisation devient particulièrement utile lorsque les entreprises doivent respecter des horaires précis d’exécution liés au cut-off bancaire.

La RPA, ou automatisation robotisée des processus, peut également intervenir sur certaines tâches répétitives. Elle reproduit des actions habituellement réalisées par un utilisateur dans un logiciel, comme la récupération de données ou le transfert d’informations entre plusieurs applications.

Mesurer et optimiser les performances

L’hyper-automatisation repose aussi sur un suivi des performances. Le but étant de réduire les délais de traitement, de limiter les erreurs ou d’accélérer les validations internes.

Certaines entreprises suivent également des indicateurs comme le temps moyen de traitement d’un paiement ou le taux d’opérations finalisées sans intervention manuelle. Les données remontées par les API bancaires aident ensuite les équipes à ajuster leurs workflows et à identifier de nouvelles possibilités d’automatisation.

Les équipes de Memo Bank peuvent vous aider à identifier les possibilités d’automatisation adaptées à vos outils et à vos processus existants. Contactez-nous.

Les entreprises traitent aujourd’hui davantage d’opérations avec des équipes parfois réduites et des contraintes de plus en plus fortes en termes de rapidité d’exécution.

Mais bien souvent, une même opération financière doit encore circuler à travers plusieurs outils. Les informations doivent donc être vérifiées, ressaisies ou rapprochées manuellement avant d’obtenir une vision fiable de la situation de trésorerie.

L’hyper-automatisation permet de réduire ces frictions entre les systèmes. En connectant vos ERP, vos outils de trésorerie ou vos plateformes de paiement, vous allez pouvoir accélérer certaines opérations et limiter les manipulations répétitives.

Cette évolution s’accélère fortement dans les secteurs financiers et bancaires. Selon Global Market Insights, le marché mondial de l’hyper-automatisation a été évalué à 46,4 milliards de dollars en 2024 et pourrait dépasser les 220 milliards de dollars d’ici 2034. Le secteur BFSI (banque, services financiers et assurance) représente déjà près de 28 % du marché mondial.

Une meilleure visibilité sur la trésorerie et les paiements

L’automatisation des paiements joue un rôle important dans le pilotage de trésorerie. Les solutions de virements SEPA permettent notamment de simplifier certaines opérations liées à l’exécution des paiements et au suivi des règlements.

Les outils de pilotage du BFR et de la trésorerie deviennent également plus efficaces s’ils sont alimentés automatiquement par des données bancaires actualisées en temps réel.

Plusieurs technologies ont rendu possible l’hyper-automatisation. Elles sont désormais capables de communiquer entre elles pour automatiser des processus complets.

Les API bancaires

Les API bancaires jouent un rôle central dans l’hyper-automatisation. Elles permettent aux ERP, aux TMS et aux logiciels comptables d’échanger des données directement avec la banque indépendamment de toute intervention humaine.

Une API peut par exemple transmettre automatiquement un ordre de paiement, récupérer le statut d’une opération ou mettre à jour les données de trésorerie dans les outils de l’entreprise en temps réel.

L’API bancaires Premium de Memo Bank vous permet, par exemple, d’automatiser certaines opérations financières tout en améliorant la circulation de vos données entre vos différents systèmes.

Hyper-automatisation et intelligence artificielle

Certaines entreprises utilisent des modèles d’intelligence artificielle et de machine learning capables de détecter des anomalies dans les paiements ou d’identifier des comportements inhabituels.

Les workflows automatisés permettent ensuite de coordonner toutes les étapes d’un processus. Une validation peut donc déclencher un paiement automatiquement, envoyer une notification ou mettre à jour plusieurs outils simultanément.

Un workflow peut aussi bloquer automatiquement un paiement lorsqu’un IBAN fournisseur change soudainement ou lorsqu’un montant dépasse certains seuils définis par l’entreprise. Si votre entreprise doit traiter un volume croissant d’opérations, c’est l’idéal.

Les projets d’automatisation s’accélèrent

Selon Gartner, 59 % des responsables financiers déclaraient déjà utiliser des outils d’intelligence artificielle dans leur fonction en 2025.

Cette progression s’accompagne d’une accélération des projets d’automatisation et d’exploitation des données financières en temps réel. Les directions financières cherchent désormais à réduire au strict minimum les traitements manuels afin d’améliorer la rapidité des décisions liées à la trésorerie, aux paiements ou au pilotage des liquidités.

ERP, TMS et outils financiers connectés

L’hyper-automatisation suppose que vos outils financiers soient capables de fonctionner ensemble. Vos ERP, TMS et plateformes bancaires doivent pouvoir partager des données fiables et actualisées rapidement.

Les API facilitent justement cette interconnexion. Cela vous évite ainsi de multiplier les exports de fichiers ou les ressaisies entre plusieurs outils.

Defacto automatise la réconciliation de ses opérations avec Memo Bank

L’entreprise Defacto, fintech spécialisée dans le financement court terme des entreprises, utilise l’API bancaire de Memo Bank pour automatiser la gestion et la réconciliation des opérations de son compte d’affectation spéciale.

Defacto accède aux informations de compte en temps réel grâce aux webhooks. L’entreprise utilise aussi les IBAN virtuels pour associer automatiquement les virements entrants aux financements correspondants, ce qui facilite la réconciliation bancaire.

Memo Bank permet également à Defacto d’orchestrer des virements et des prélèvements SEPA de manière automatisée. L’intégration technique de l’API s’est faite très simplement, en quelques jours et le compte d’affectation spéciale a été opérationnel en quelques semaines.

Les entreprises automatisent les opérations les plus chronophages en priorité : multiples validations, ressaisies entre plusieurs logiciels, traitements répétitifs des paiements, etc.

La première étape consiste à repérer les opérations qui ralentissent vos traitements financiers ou qui génèrent le plus d’erreurs.

Connecter progressivement vos outils financiers

Vos différents systèmes peuvent être connectés progressivement grâce aux API bancaires.

Une validation dans un ERP peut alors déclencher automatiquement un paiement puis récupérer le statut de l’opération afin de mettre à jour les outils comptables et les reportings de trésorerie.

Les outils d’hyper-automatisation reposent sur plusieurs technologies complémentaires. Toutes ces technologies fonctionnent ensemble pour automatiser des processus complets et faire circuler les données entre plusieurs systèmes.

Choisir sa solution d’hyper-automatisation

Les meilleures solutions d’hyper-automatisation sont celles capables de s’intégrer facilement aux ERP, aux outils de trésorerie et aux plateformes bancaires déjà utilisés par l’entreprise.

Le choix d’un logiciel d’hyper-automatisation pour entreprise dépend généralement du volume d’opérations à traiter, du niveau d’intégration recherché et des outils déjà en place.

Certaines solutions sont utilisées pour automatiser les workflows financiers et les traitements répétitifs. UiPath et Automation Anywhere sont, par exemple, très présents sur les sujets de RPA et d’automatisation des tâches.

Microsoft Power Automate est utilisé dans les entreprises déjà équipées de l’environnement Microsoft 365.

D’autres plateformes se concentrent davantage sur l’orchestration des processus métier et la circulation des données entre plusieurs systèmes. L’API bancaire de Memo Bank, par exemple, facilite l’automatisation des paiements, la récupération des données de trésorerie en temps réel et la synchronisation des opérations bancaires avec votre ERP.

Quel est le prix d’un projet d’hyper-automatisation ?

Le prix d’un projet d’hyper-automatisation varie fortement selon le niveau d’automatisation recherché et les outils déjà utilisés par l’entreprise.

Pour des besoins simples, certains outils fonctionnent avec des abonnements de quelques dizaines d’euros par mois. Si votre projet est plus avancé et implique plusieurs ERP, outils de trésorerie et systèmes bancaires, le tarif peut rapidement représenter plusieurs centaines, voire plusieurs milliers d’euros par mois selon le volume d’opérations et le niveau d’intégration attendu.

Le budget dépend aussi du nombre d’applications à connecter, des développements spécifiques nécessaires et du niveau d’accompagnement souhaité.

Certaines entreprises choisissent donc de commencer progressivement avec quelques workflows prioritaires avant d’étendre l’automatisation à d’autres opérations financières.

Qu’est-ce que l’hyper-automatisation ?

L’hyper-automatisation consiste à automatiser un processus métier complet au sein d’une entreprise. Elle connecte plusieurs applications et workflows afin d’exécuter automatiquement différentes étapes d’une même opération. Elle est basée sur des API, de la RPA ou des outils d’intelligence artificielle.

Quelle différence entre hyper-automatisation et automatisation ?

Une automatisation classique agit sur une tâche isolée, comme l’envoi automatique d’un e-mail ou la génération d’une facture. L’hyper-automatisation coordonne plusieurs étapes d’un même processus entre différents outils financiers et systèmes bancaires.

Quels outils utilisent les entreprises pour l’hyper-automatisation ?

Pour l’hyper-automatisation, les entreprises peuvent utiliser à la fois des ERP, des outils de trésorerie, des plateformes de RPA ou des API bancaires. Ces dernières sont capables d’automatiser les paiements et les échanges de données financières.

L’hyper-automatisation concerne-t-elle les PME ?

Oui. L’hyper-automatisation aide les PME à réduire leurs tâches répétitives. Elle permet aussi d’améliorer la visibilité sur leur trésorerie et de limiter les ressaisies, surtout avec des équipes réduites.

Combien coûte un projet d’hyper-automatisation ?

Le coût dépend du nombre d’outils à connecter, du volume d’opérations et du niveau d’automatisation recherché. Certaines solutions fonctionnent sur abonnement mensuel, tandis que les projets plus avancés proposent des intégrations sur mesure.

L’hyper-automatisation a le vent en poupe dans les entreprises qui cherchent à traiter plus rapidement leurs opérations financières sans multiplier les manipulations entre plusieurs systèmes. L’objectif est de faire fonctionner ensemble à la fois les ERP, les outils de trésorerie et les systèmes bancaires de manière beaucoup plus fluide.

Les API bancaires jouent ici un rôle important, puisqu’elles connectent directement les ERP et les systèmes bancaires de l’entreprise pour accélérer certaines opérations et simplifier le suivi des paiements.

Récompensée par Les Trophées DAF et The Digital Banker, l’API de Memo bank a déjà transformé le quotidien de plusieurs Directions Financières telles que DeFacto, SideCare, WeWard. L’innovation est disponible dès maintenant ; pourquoi attendre des décennies avant de l’adopter pour votre entreprise ?

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