Questions fréquentes sur la vérification d'IBAN par API
En quoi consiste la vérification d'IBAN par API ?
La vérification d'IBAN par API est un service qui permet de vérifier automatiquement la validité et la fiabilité d'un IBAN avant tout paiement ou prélèvement, en passant par une API. Elle va bien au-delà d'un simple contrôle de format : elle croise les données interbancaires pour confirmer la concordance entre l'IBAN et l'identité du bénéficiaire, détecter les historiques de fraude et signaler les comptes compromis. Intégrée à l'API bancaire Memo Bank, elle constitue un bouclier anti-fraude activable à n'importe quelle étape du cycle de paiement.
Comment fonctionne la vérification d'IBAN chez Memo Bank ?
La vérification repose sur un croisement de sources de données :
- Les données du standard VoP (Verification of Payee) de l'European Payments Council,
- Les données du système FPAD (Fraud Pattern and Anomaly Detection) d'EBA Clearing, chambre de compensation interbancaire européenne. Ce double croisement permet d'obtenir une précision supérieure de 20 % aux solutions VoP classiques, avec une réduction significative des faux positifs. La vérification couvre 36 pays de la zone SEPA.
En quoi la vérification d’IBAN via l’API de Memo Bank va-t-elle au-delà du standard VoP ?
La norme VoP est devenue obligatoire pour contrôler les virements SEPA : elle vérifie que le nom du bénéficiaire correspond à l'IBAN fourni. La vérification d’IBAN par l’API de Memo Bank va plus loin et enrichit ce standard en y ajoutant les données transactionnelles d'EBA Clearing : des milliards d'opérations interbancaires européennes sur deux ans d'historique. Nous nous appuyons également sur les données FNC-RF. Résultat : une capacité à détecter les IBAN frauduleux ou compromis avec 20 % de précision supplémentaire par rapport à VoP.
La vérification d'IBAN s'applique-t-elle aussi aux prélèvements SEPA ?
Oui, et c'est un avantage distinctif de Memo Bank. La plupart des solutions du marché limitent la vérification aux virements sortants. L'API Memo Bank couvre aussi les mandats de prélèvement : avant d'accepter un débit sur un IBAN, vous pouvez contrôler que ce compte n'est pas compromis ou associé à une identité frauduleuse. Cette protection bidirectionnelle (sur les IBAN à payer et sur les IBAN à prélever) est essentielle pour les entreprises qui traitent des flux en volume dans les deux sens.
La vérification d'IBAN par API est-elle conditionnée à l'exécution d'un paiement ?
Non. La vérification d'IBAN est totalement décorrélée de l'initiation d'un virement ou d'un prélèvement. Vous l'orchestrez à n'importe quelle étape de vos processus : à l'onboarding d'un fournisseur, lors d'une mise à jour de coordonnées bancaires, ou en amont d'une campagne de prélèvements. Aucun paiement ne doit être déclenché pour obtenir un diagnostic.
Comment les résultats de la vérification d’IBAN par API sont-ils restitués ?
Les résultats sont transmis en temps réel via webhook. Votre système d'information est notifié automatiquement du statut de chaque vérification dès que le diagnostic est établi. Cela permet d'intégrer la sécurité dans vos workflows sans créer de latence ni d'étape manuelle supplémentaire.
Quels pays sont couverts par la vérification d'IBAN ?
La vérification couvre l'ensemble des 36 pays de la zone SEPA, ce qui inclut les pays de l'Union européenne ainsi que plusieurs pays associés (Islande, Norvège, Liechtenstein, Suisse, Royaume-Uni, etc.).
Peut-on utiliser cette API pour vérifier des IBAN de fournisseurs à l'onboarding ?
Oui, c'est précisément l'un des cas d'usage les plus courants. Puisque la vérification est indépendante de tout paiement, elle peut s'intégrer dès la phase de référencement d'un nouveau fournisseur ou client : vous validez les coordonnées bancaires en amont, avant même que la relation commerciale ne génère le premier flux.
