Questions fréquentes sur Memo Bank Protect
Qu'est-ce que la fraude au virement en entreprise ?
La fraude au virement désigne l'ensemble des tentatives d'escroquerie visant à détourner des paiements bancaires effectués par une entreprise. Les formes les plus courantes sont la fraude au fournisseur (un escroc se fait passer pour un fournisseur et communique de fausses coordonnées bancaires), la fraude au président (usurpation de l'identité d'un dirigeant pour ordonner un virement urgent) et la manipulation d'IBAN (modification discrète des coordonnées bancaires d'un bénéficiaire légitime).
Ces fraudes exploitent la confiance et l'urgence, et peuvent entraîner des pertes financières considérables. Depuis octobre 2025, la norme européenne Verification of Payee (VoP) impose aux banques de vérifier la concordance nom-IBAN avant chaque virement. Memo Bank va plus loin avec Memo Bank Protect, une solution anti-fraude intégrée qui croise des données interbancaires, légales et historiques pour fournir un diagnostic de risque fiable dès l'ajout d'un bénéficiaire.
Comment fonctionne la vérification des bénéficiaires chez Memo Bank ?
Dès que vous ajoutez un nouveau bénéficiaire dans votre espace Memo Bank, Memo Bank Protect l'analyse automatiquement en deux étapes. Premièrement, la concordance nom-IBAN : la solution vérifie que le nom du bénéficiaire correspond bien à l'IBAN fourni, ce qui permet de déjouer les tentatives d'usurpation d'identité (fraude au fournisseur, fraude au président).
Deuxièmement, l'analyse de réputation : la solution vérifie si l'IBAN a déjà été associé à des alertes ou à des activités frauduleuses sur le réseau interbancaire au cours des deux dernières années. En complément, Memo Bank enrichit automatiquement les informations sur vos partenaires : raison sociale, nom commercial, date de création, secteur d'activité. Cette vérification est active en permanence, aussi bien lors de l'ajout d'un bénéficiaire qu'avant chaque virement.
Qu'est-ce que la norme VoP (Verification of Payee) et comment Memo Bank l'applique-t-il ?
La Verification of Payee (VoP) est une norme européenne, obligatoire depuis le 9 octobre 2025, qui impose aux banques de vérifier la concordance entre l'IBAN d'un bénéficiaire et son nom avant l'exécution d'un virement. L'objectif est de réduire la fraude au virement dans l'espace SEPA. Memo Bank applique cette norme via Memo Bank Protect, mais va bien au-delà du standard réglementaire. La solution enrichit la VoP avec des sources de données supplémentaires : données interbancaires historiques d'EBA Clearing (FPAD), données légales (Pappers, SIREN), et données internes. Ce croisement de données produit un diagnostic de risque plus fiable que la VoP seule, permettant aux entreprises de prendre des décisions éclairées avant chaque paiement.
Memo Bank Protect est-il inclus dans toutes les formules d'abonnement ?
Oui, Memo Bank Protect est inclus sans surcoût dans tous les abonnements Memo Bank. La banque considère la sécurité comme un fondement de son offre, pas comme une option payante. Tous les clients bénéficient donc automatiquement de la vérification des bénéficiaires, de l'analyse de réputation des IBAN et des alertes en temps réel. Cette approche contraste avec les pratiques de certaines banques et fintechs qui facturent les fonctionnalités de sécurité avancées en supplément. En complément de Memo Bank Protect, tous les clients ont également accès aux IBAN virtuels (pour masquer l'IBAN principal), au blocage des prélèvements abusifs et aux notifications en temps réel sur les mouvements financiers.
Comment Memo Bank aide à lutter contre la fraude au président et la fraude au fournisseur ?
La fraude au président consiste à usurper l'identité d'un dirigeant pour obtenir un virement urgent. La fraude au fournisseur consiste à se faire passer pour un fournisseur et à communiquer de fausses coordonnées bancaires. Memo Bank Protect lutte contre ces deux types de fraude grâce à sa vérification systématique de la concordance nom-IBAN et à l'enrichissement automatique des informations sur les bénéficiaires (date de création de l'entreprise, dirigeant, secteur d'activité). De plus, les workflows de validation intégrés (double validation, approbation par les administrateurs) permettent de sécuriser chaque virement au-delà d'un certain seuil. Si un IBAN est identifié comme frauduleux, une alerte s'affiche en temps réel et une notification par e-mail est envoyée, laissant le temps d'annuler l'opération.
Quels outils complémentaires Memo Bank propose-t-il pour sécuriser les paiements ?
Au-delà de Memo Bank Protect, Memo Bank offre un ensemble d'outils complémentaires pour sécuriser vos opérations. Les IBAN virtuels bidirectionnels permettent de masquer votre IBAN principal et de compartimenter vos flux financiers. Le blocage des prélèvements abusifs vous protège contre les prélèvements non autorisés sur vos comptes. Les notifications en temps réel vous informent de chaque mouvement sur vos comptes. Les schémas de validation personnalisables définissent des processus d'approbation adaptés à votre organisation (double signature, seuils, rôles). Enfin, l'API Premium permet d'automatiser vos flux sans intervention humaine, réduisant ainsi les risques d'erreur manuelle et de fraude interne.
Les alertes de Memo Bank Protect sont-elles bloquantes ?
Non, les alertes émises par Memo Bank Protect ne sont pas bloquantes. Lorsqu'une anomalie est détectée (IBAN signalé comme frauduleux, incohérence nom-IBAN), une alerte s'affiche en temps réel sur votre écran, accompagnée d'une notification par e-mail. Mais c'est vous qui prenez la décision finale : vous pouvez choisir de poursuivre le virement malgré l'alerte, ou de l'annuler. Memo Bank fournit l'information et le diagnostic de risque, mais laisse au client la responsabilité de la décision finale. Cette approche respecte l'autonomie des directions financières tout en leur donnant les outils nécessaires pour prendre des décisions éclairées.
Memo Bank Protect fonctionne-t-il aussi via l'API bancaire ?
Oui, Memo Bank Protect est intégré à l'API Premium de Memo Bank. Cela signifie que les vérifications de bénéficiaires et les analyses de risque peuvent être réalisées de manière automatisée, directement depuis vos outils internes (ERP, TMS, back-office). Si vous utilisez l'API pour créer des bénéficiaires et émettre des virements, Memo Bank Protect effectue ses contrôles à chaque étape, et les résultats sont transmis via l'API ou les webhooks.
C'est un atout majeur pour les entreprises qui traitent un grand volume de transactions et qui souhaitent intégrer la vérification anti-fraude dans leurs processus automatisés, sans avoir à passer par l'interface web.
