Questions fréquentes sur les virements Swift
Qu'est-ce qu'un virement Swift (virement international) ?
Un virement Swift est un transfert de fonds international qui transite par le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), un réseau interbancaire sécurisé reliant plus de 11 000 établissements financiers dans plus de 200 pays. Il permet aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements dans des devises étrangères (dollars, livres sterling, francs suisses, etc.) au-delà de la zone SEPA.
Les frais d'un virement Swift se composent généralement de frais de traitement fixes et d'une marge sur le taux de change. Les délais d'exécution varient de quelques heures à plusieurs jours selon les pays et les devises. Memo Bank propose les virements internationaux dans 104 devises à l'émission, avec des taux de change compétitifs via JP Morgan et une exécution en totale autonomie, sans avoir à passer par un conseiller.
Dans combien de devises peut-on effectuer un virement international depuis Memo Bank ?
Memo Bank prend en charge 104 devises à l'émission et 32 devises à la réception de virements internationaux. Cela couvre la grande majorité des besoins des entreprises françaises ayant une activité internationale : dollar américain, livre sterling, franc suisse, yen japonais, dollar canadien, dollar australien, et de nombreuses autres devises. La liste complète des devises acceptées est disponible dans le centre d'assistance de Memo Bank. Les virements sont émis depuis votre compte en euros, et la conversion est réalisée automatiquement au taux de change en vigueur.
Quels sont les frais appliqués aux virements internationaux chez Memo Bank ?
La tarification des virements internationaux Memo Bank se compose de deux éléments transparents : des frais de traitement fixes par virement, et une marge commerciale sur le taux de change spot. Cette marge varie de 0,40 % à 0,85 % en fonction de la devise convertie. Il n'y a pas de frais cachés ni de commissions variables imprévisibles. Pour les entreprises traitant des volumes importants de virements internationaux, Memo Bank propose des conditions tarifaires négociées. Cette transparence permet aux directions financières de prévoir précisément le coût de chaque opération internationale.
Comment Memo Bank se prémunit des variations de taux de change ?
Lors d'un virement international, l'exécution peut prendre plusieurs heures, période durant laquelle le taux de change peut fluctuer. Pour protéger ses clients, Memo Bank annule automatiquement le virement si le montant final augmente de plus de 10 % entre le moment de la validation et celui de l'exécution. Cette mesure de protection évite les mauvaises surprises liées à une forte volatilité des devises. Le client est alors informé de l'annulation et peut relancer le virement au nouveau taux si celui-ci lui convient. C'est un filet de sécurité particulièrement utile pour les virements dans des devises volatiles.
Peut-on exécuter des virements Swift par API chez Memo Bank ?
Oui, les virements internationaux Swift peuvent être exécutés via l'API bancaire de Memo Bank, en plus de l'interface web. Cette fonctionnalité permet aux entreprises ayant des flux internationaux récurrents d'automatiser entièrement leurs paiements transfrontaliers depuis leur back-office interne. L'API permet de créer des bénéficiaires internationaux, d'initier des virements dans les devises disponibles et de recevoir des notifications en temps réel sur le statut de chaque opération. C'est un atout majeur pour les entreprises qui gèrent un volume important de paiements internationaux.
Faut-il passer par un conseiller pour effectuer un virement international ?
Non, avec Memo Bank, les virements internationaux s'exécutent en toute autonomie. Vous vous connectez à votre espace, choisissez la devise, le montant et le bénéficiaire, et vous validez. Le virement est lancé immédiatement. Il n'y a pas de délai d'attente lié à un conseiller ou à une approbation manuelle côté banque. Cette autonomie est un avantage significatif par rapport aux banques traditionnelles, où les virements internationaux nécessitent souvent de contacter un conseiller, de signer un ordre papier ou d'attendre une validation interne pouvant prendre plusieurs jours.
Comment les IBAN virtuels fonctionnent-ils avec les virements internationaux ?
Les virements qui transitent par un IBAN virtuel suivent le même circuit que les virements classiques, y compris pour certains transferts internationaux dans la zone SEPA. Les fonds sont crédités sur le compte principal dans la même monnaie. Cela signifie que vous pouvez utiliser des IBAN virtuels pour identifier et segmenter vos encaissements internationaux en euros provenant de la zone SEPA. Pour les virements SWIFT hors zone SEPA, les possibilités dépendent de la devise et du pays d'origine. Il est recommandé de vérifier la compatibilité avec votre chargé d'affaires Memo Bank.
Quelles entreprises utilisent les virements internationaux de Memo Bank ?
Les virements internationaux de Memo Bank sont utilisés par un large éventail d'entreprises françaises ayant une activité à l'international. On retrouve notamment des entreprises de la climatetech (comme Everimpact, qui a significativement réduit ses frais de virements internationaux en passant chez Memo Bank), des SCPI pour acquérir des biens immobiliers à l'étranger, des sociétés d'import-export, des éditeurs de logiciels facturant en devises étrangères, et des entreprises industrielles réglant des fournisseurs à l'étranger. La combinaison d'une tarification transparente, de taux de change compétitifs via JP Morgan et d'une exécution autonome séduit particulièrement les entreprises qui cherchent à réduire leurs frais bancaires internationaux.
