SYLVIE NHANSANA Directrice financière de Serena
SYLVIE NHANSANA

La banque comme
elle devrait être

Memo Bank offre l’excellence aux entreprises, qu’elles génèrent 10 millions ou 100 millions d’euros de chiffre d’affaires, grâce à des chargés d’affaires attitrés et une technologie de pointe.

Des résultats visibles rapidement :

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de votre BFR

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accéléré

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Votre trésorerie mérite mieux. Profitez d'un compte liquide rémunéré à 80 % de l'€STR.
soit 2,53 % au 12 novembre 2024

Votre partenaire bancaire temps réel

Memo Bank 365 pour votre quotidien

memo bank

Pour les équipes financières et dirigeants en quête de modernité qui souhaitent gérer leurs opérations bancaires courantes en temps réel de manière centralisée et sécurisée. 

Memo Bank Payments pour vos flux complexes

Pour les équipes financières et IT qui souhaitent intégrer les paiements et la gestion des comptes dans leur propre environnement avec notre API premium.

Le nouveau standard de la banque pour votre entreprise

Nous avons ouvert un compte à terme en moins d'une heure, ce qui nous a permis de sécuriser plus de 135 000 euros.

Eduardo Ronzano

Cofondeur et CEO de Kolet

Des centaines d’entreprises comme la vôtre accélèrent leur développement avec Memo Bank

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La sécurité de vos liquidités et de vos opérations

Des ratios prudentiels bien supérieurs aux seuils fixés par la réglementation Bâle 3.

Une gestion en temps réel de vos flux et des outils permettant de réduire et de bloquer les risques. 

Une infrastructure bancaire neuve, de fabrication française et à la pointe de l’innovation.

Une connexion au cœur des systèmes de paiements européens.

Votre actualité est aussi la nôtre

Comment gérer vos flux de manière précise, rapide et sans risques ?

Les risques et difficultés liés à la gestion des opérations financières sont connus et fréquents : erreurs ou retards de traitements dues à la manipulation complexe de fichiers, processus chronophages de réconciliation des flux, transactions suspectes ou incorrectes détectées tardivement, gestion des remboursements et des annulations, etc. Ces éléments peuvent être exacerbés par les contraintes opérationnelles liées à l’utilisation de plusieurs outils bancaires et fintechs. 

Bien que ces risques et difficultés soient connus, les solutions permettant de les contourner efficacement, sans mobiliser des équipes entières, ni investir dans des projets informatiques longs et coûteux, sont méconnues. Parmi ces solutions, citons les API Premium.  

À ne pas confondre avec les API Open Banking, ces API Premium permettent aux entreprises : 

  • d’automatiser leurs opérations financières, quels que soient les montants et volumes engagés 
  • de réduire leurs risques financiers
  • le tout, sans peser sur leurs ressources financières et humaines 

Après avoir expliqué quels secteurs d’activité et schémas de flux rendent les API Premium particulièrement intéressantes, nous donnerons quelques exemples d’utilisation concrets.

Comment gérer vos flux de manière précise, rapide et sans risques ?

Les risques et difficultés liés à la gestion des opérations financières sont connus et fréquents : erreurs ou retards de traitements dues à la manipulation complexe de fichiers, processus chronophages de réconciliation des flux, transactions suspectes ou incorrectes détectées tardivement, gestion des remboursements et des annulations, etc. Ces éléments peuvent être exacerbés par les contraintes opérationnelles liées à l’utilisation de plusieurs outils bancaires et fintechs. 

Bien que ces risques et difficultés soient connus, les solutions permettant de les contourner efficacement, sans mobiliser des équipes entières, ni investir dans des projets informatiques longs et coûteux, sont méconnues. Parmi ces solutions, citons les API Premium.  

À ne pas confondre avec les API Open Banking, ces API Premium permettent aux entreprises : 

  • d’automatiser leurs opérations financières, quels que soient les montants et volumes engagés 
  • de réduire leurs risques financiers
  • le tout, sans peser sur leurs ressources financières et humaines 

Après avoir expliqué quels secteurs d’activité et schémas de flux rendent les API Premium particulièrement intéressantes, nous donnerons quelques exemples d’utilisation concrets.

La révolution silencieuse des API bancaires Premium

Dans un précédent article, nous avons mis en lumière les avantages des API bancaires Premium pour les directions financières, en soulignant comment ces API peuvent automatiser la gestion des opérations bancaires, rationaliser les processus, réduire les coûts, et offrir une visibilité continue sur les liquidités de l’entreprise.

Bien que ces API soient déjà largement adoptées au Royaume-Uni et aux États-Unis, elles peinent encore à s’imposer en France. Les banques traditionnelles françaises accusent un retard technologique significatif, ce qui freine considérablement le développement de ces API. Jusqu’à présent, elles se sont principalement concentrées sur le développement des API réglementaires, connues sous le nom d’API Open Banking. 

Dans ce contexte où les API Premium restent rares et encore loin d’être la norme, elles peuvent être perçues, à tort, comme complexes ou de faible valeur ajoutée. Cette perception négative rappelle une époque où une autre innovation majeure, aujourd’hui omniprésente, était également vue avec suspicion par de nombreuses entreprises françaises : le terminal de paiement électronique (TPE). Pourtant, les deux solutions répondent à un même objectif : automatiser entièrement des processus financiers. Partant de ce constat, cet article a pour objectif de démystifier et de démontrer la valeur ajoutée des API Premium en établissant un parallèle avec les TPE.

L’API bancaire Premium, l’alliée des directions financières

Les réglementations de plus en plus complexes, la mondialisation des environnements concurrentiels, les avancées technologiques, le rôle crucial des données dans la prise de décision, ainsi que les attentes accrues des actionnaires et des investisseurs en matière de gouvernance d’entreprise ont métamorphosé les directions financières.

Autrefois axées sur la gestion de la planification financière, les directions financières sont désormais devenues des moteurs stratégiques dans les décisions commerciales des entreprises et sont exposées à des enjeux de taille. Une étude de Mars 2024 résume les défis des fonctions financières : Le directeur financier d’aujourd’hui doit maîtriser les opérations quotidiennes de l’entreprise, être capable de réagir en cas de crise, influencer et impacter la stratégie à long terme de l’entreprise”. Par ailleurs, la conjoncture économique rend les objectifs de réduction des coûts, d’atteinte de la rentabilité, de gestion et de prévision des liquidités d’autant plus cruciaux et urgents pour les directions financières.

Cependant, si le périmètre des directions financières a évolué, disposent-elles de tous les outils pour accomplir efficacement leurs tâches ? Rien n’est moins sûr. Si la majorité des directions financières reconnaissent que l’automatisation des processus et l’exploitation de la donnée sont indispensables pour rester compétitives, la majorité d’entre elles sont peu outillées. Le talent est indispensable, mais la modernisation est également au cœur du succès des directions financières. Dans une optique de réduction des coûts opérationnels et de suppression des dépendances vis-à-vis de technologies vieillissantes et de données silotées, Gartner recommande aux directions financières d’adopter rapidement certaines tendances technologiques telles que :

  • L’hyper-automatisation des tâches : c’est-à-dire le recours à des outils innovants pour automatiser l’ensemble des tâches associées à une activité 
  • La finance composable : c’est-à-dire la mise en place d’un système de gestion modulaire, interopérable et flexible des outils financiers

Dans un tel contexte, les API peuvent s’avérer être des alliées indispensables pour les directions financières. Kyriba indique : “Les API en finance offrent une bouée de sauvetage pour les directeurs financiers et les trésoriers à la recherche d’innovation et d’améliorations des coûts.” 

En effet, une fois intégrées aux outils (ERP, TMS, front-office, back-office, etc.) du directeur financier, les API permettent la prise de décision éclairée, l’accès en continu et en temps réel à toutes les données financières de l’entreprise, la rationalisation et l’hyper-automatisation des tâches, la suppression des risques et facilitent la mise en œuvre de la finance composable. 

Nous libérons le potentiel
de centaines d’entreprises

Alors pourquoi pas la vôtre ?

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