SideCare automatise l’orchestration des prélèvements SEPA grâce à une API bancaire

SideCare réinvente la façon dont les entreprises choisissent et gèrent leurs politiques d’assurances : mutuelle santé, prévoyance et responsabilité civile. Grâce à l’intégration de milliers de contrats d’assurance et l’analyse des données des entreprises, SideCare permet à ses clients de choisir parmi le contrat qui correspond le mieux à leurs besoins, au meilleur prix. L’entreprise parisienne a également développé une plateforme tout-en-un, sur laquelle ses clients pilotent leur politique santé et prévoyance : gestion en ligne des contrats, affiliation en ligne des salariés, intégration native avec les principaux SIRH (Payfit, Lucca, Silae…) et avec Zapier, intégration avec d’autres acteurs de la santé pour proposer la meilleure expérience aux salariés — téléconsultation, accompagnement sur la santé mentale…

Créé en 2017, SideCare est en forte croissance : l’entreprise compte aujourd’hui 5 000 sociétés clientes, et gère 80 000 assurés. 

SideCare dispose d’une délégation de la part de grands assureurs pour vendre et gérer leurs contrats d’assurance. Du point de vue de ses clients entreprises, et de leurs salariés, leur unique interlocuteur est donc SideCare. C’est à lui que les entreprises (et les assurés qui ont choisi des options hors contrat de base) paient des primes d’assurance chaque mois, ou chaque trimestre. Et c’est SideCare qui gère les remboursements des soins ou des sinistres.

En 2023, Louis Fourrier, le cofondateur et CTO de SideCare, a souhaité passer d’une gestion manuelle à une gestion automatisée de ses prélèvements. Jusqu’ici, SideCare prélevait ses clients manuellement, en téléchargeant des fichiers sur un compte bancaire en banque traditionnelle. Les coordonnées bancaires des clients étaient également ajoutées et mises à jour manuellement.

Louis Fourrier souhaitait mettre en place une nouvelle infrastructure de prélèvement, dans laquelle les systèmes de SideCare communiquent par API avec le service de prélèvement bancaire, pour déclencher automatiquement les prélèvements sur les comptes des entreprises, ajouter automatiquement les coordonnées bancaires des clients une fois qu’elles sont enregistrées dans les systèmes de SideCare, etc.

SideCare avait par ailleurs un besoin spécifique en matière de gestion des prélèvements : la segmentation des flux liés à chaque assureur : SideCare encaisse les primes d’assurance pour le compte de plusieurs assureurs, et a besoin de compartimenter ses encaissements dans des comptes différents, pour des raisons de gestion opérationnelle, de comptabilité et de reporting.

Louis Fourrier a commencé à explorer le marché pour identifier un fournisseur capable de donner satisfaction aux besoins de SideCare. Il s’est rapidement rendu compte qu’aucune banque traditionnelle n’avait développé d’API bancaire qui répondait à ses besoins. Côté fintech, un acteur répondait à une partie de ses besoins, mais posait plusieurs problèmes :

• Il était impossible de segmenter les flux par assureur, car la fintech avec laquelle SideCare avait initialement collaboré ne permettait pas de créer plusieurs comptes courants. Cette fonctionnalité était indispensable pour SideCare.
• Le prélèvement des commissions de la fintech directement sur le montant de la prime d’assurance aurait considérablement complexifié la gestion pour SideCare. Cette dernière collecte les primes pour le compte d’assureurs, et doit se conformer à des exigences strictes en matière de reporting. En conséquence, SideCare aurait été contrainte de compenser chaque prélèvement en recalculant automatiquement la commission déduite par la fintech à partir du prélèvement effectué.

Louis Fourrier s’est donc tourné vers Memo Bank, qui a développé une solution permettant des encaissements par prélèvement entièrement automatisés par API bancaire.

La solution de Memo Bank répondait à tous les besoins de SideCare :

• automatisation de l’orchestration des prélèvements SEPA, par API ;
• possibilité de segmenter les flux propres à chaque assureur grâce à la création de comptes additionnels, et le déclenchement des prélèvements SEPA depuis tous ces comptes.

Louis Fourrier et ses équipes ont testé l’API bancaire de Memo Bank, qui leur a donné entière satisfaction : la prise en main était extrêmement simple, la documentation très claire, ce qui a permis aux équipes de SideCare d’intégrer l’API bancaire de Memo Bank en une semaine. Selon lui, l’API de Memo Bank est bien plus aboutie que les autres qu’il a testées, bénéficie d’un meilleur design, d’une flexibilité accrue et d’une vitesse nettement supérieure : le prélèvement est fait le jour suivant, et une alerte apparaît immédiatement sur le compte bancaire lorsque le prélèvement est déclenché.

Autre aspect qui ravit Louis Fourrier : avec Memo Bank, il n’a pas seulement accès à un service de prélèvements, mais dispose d’une véritable banque qui a conçu une solution intégrée de produits et de services. SideCare se positionne progressivement sur cette solution pour faire de Memo Bank une de ses banques principales. Le fait que Memo Bank dispose d’un agrément bancaire lui permet de se projeter avec un acteur qui l’accompagne dans la durée et qui sera en mesure de lui fournir une gamme complète de services à l’avenir.

Louis Fourrier est aussi ravi de la réactivité des équipes de Memo Bank, tant du côté des équipes techniques que du chargé d’affaires attitré de SideCare, Arthur Bourdillon.