Gedeon valorise le dispositif retraite des entreprises
Gedeon est une solution innovante d’épargne retraite, conçue pour dynamiser les différents dispositifs du marché. Gedeon commercialise des Plans d’Épargne Retraite Obligatoire (PERO) et Individuel (PERIN) avec une technologie et une approche 100% digitale qui permettent aux utilisateurs une prise en main intuitive, efficace et ludique de ses produits. Les utilisateurs ont notamment accès à des choix de grilles par thématique (tech, isr et environnement) et un bilan retraite individuel digital. Gedeon compte aujourd’hui plus de 50 collaborateurs et a comme partenaires principaux Malakoff Humanis et La Mutuelle Médicis.
Gedeon exerce deux activités.
- Le paiement de prestations de retraite pour le compte d’assureurs partenaires. C’est l’essentiel de son activité et de ses flux.
- La constitution d’épargne retraite : Plans d’épargne retraite obligatoires (PERO) et individuels (PERIN), avec un parcours entièrement digital. Gedeon propose aussi de l’épargne salariale.
Avant : des fichiers et des rapprochements d'opérations bancaires manuelles
Le vrai sujet, c’était tout ce qui se passait après : savoir quand le virement part réellement, quand il revient, et traiter les rejets à la main.
Avant Memo Bank, Gedeon payait ses rentes par dépôt de fichiers XML sur l’interface de son ancienne banque. Ce circuit évitait toute modification manuelle, mais il faisait reposer le dépôt sur une seule personne. Et un fichier XML ne se relit pas.
Le plus coûteux venait ensuite. La banque libérait parfois les virements le lendemain du dépôt. La date enregistrée dans le système de gestion de Gedeon ne correspondait donc pas à la date réelle de paiement. Les rejets, eux, étaient traités à la main, depuis l’interface bancaire. Le fichier n’était pas le vrai problème.
Un premier flux, un développeur et la documentation
Je ne suis pas développeur de formation, mais grâce à la documentation claire de Memo Bank, j’ai pu formuler les besoins techniques et les transmettre à notre équipe de développement.
L’intégration de l’API Premium de Memo Bank s’est révélée être une solution idéale pour Gedeon. Gedeon a commencé par un périmètre précis : les virements de rentes et la récupération des rejets.
Alexandre a joué le rôle d’intermédiaire entre le métier et la technique. Il a lu la documentation de l’API et fait la correspondance entre les motifs de rejet que Gedeon connaissait et ceux de Memo Bank. Il a ensuite formulé le besoin pour le développeur chargé de l’intégration : le bouton qui générait un fichier devait désormais envoyer les paiements à la banque.
Chaque flux sur le rail de paiements adapté
Gedeon utilise aujourd’hui plusieurs types de paiement, selon le besoin.
- Rentes en virement SEPA standard. Gedeon prépare ses paiements à l’avance et les transmet à la banque avant la date prévue : rien à faire le jour même.
- Cotisations en prélèvement SEPA. Les fonds sont ensuite reversés aux assureurs par virement instantané, automatiquement, dès leur réception.
- Réclamations en virement instantané. Quand une réclamation aboutit, le bénéficiaire est payé pendant l’appel.
- Paiements internationaux en virement SWIFT. Ils sont désormais initiés par API, alors qu’ils étaient traités un par un depuis l’Espace Memo Bank.
Les paiements sont désormais générés par le système de gestion de Gedeon. Un membre de l’équipe vérifie les calculs, puis les ordres partent par API. Entre la validation et l’envoi, plus aucune donnée ne peut être modifiée.
L’équipe d’Alexandre a changé de rôle : elle ne prépare plus les paiements, elle les contrôle.
Résultats
Nous avons non seulement optimisé notre gestion des flux financiers, mais aussi libéré du temps pour nous concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Avant, je passais des journées entières à la fin du mois à faire des paiements de rentes.
- Le passage à l’échelle. Gedeon traite environ 110 000 virements par trimestre pour 25 M€, dont la quasi-totalité est émise en une journée.
- Pas d’équipe dédiée. Sans automatisation, Gedeon estime qu’il lui faudrait 2 à 3 personnes à temps plein pour gérer ses paiements.
- Une meilleure maîtrise de la conformité. Plus aucun fichier ne circule par e-mail, et chaque paiement est contrôlé avant son envoi.
