Comment gérer vos flux de manière précise, rapide et sans risques ?

Les API Premium peuvent intéresser toutes les entreprises, sans condition sur le chiffre d’affaires généré ou le nombre d’employés. Ces entreprises sont : 

• en quête de modernisation, rapidité et fiabilité dans la gestion de leurs opérations financières 
• soucieuses de ne pas investir des sommes élevées dans des projets informatiques longs et complexes

Les opérations financières traitées incluent des flux de plusieurs types : 

• flux qui font partie des ressources financières détenues par l’entreprise
• flux détenus à titre d’intermédiaire et non comptabilisés comme ressources financières appartenant à l’entreprise

Les entreprises intéressées par ces API doivent avoir des développeurs capables de générer des codes pour intégrer les API à leurs propres systèmes (ERP, TMS, back-office, etc.) et configurer les certificats de sécurité.

Pour les entreprises qui gèrent des flux complexes

Les API Premium présentent peu d’intérêt pour les entreprises qui ont des schémas de flux créditeurs et/ou débiteurs simples ou basiques. Par exemple, une entreprise qui facture une vingtaine de clients annuellement ne tirera aucun gain significatif avec une API Premium. En revanche, si les flux sont dits complexes, les API Premium permettent de transformer le quotidien des entreprises, en automatisant ces flux, sans intervention humaine.  

Qu’entendons-nous par flux complexes ? Un flux est dit complexe si au moins l’un des critères suivants est respecté : 

• Les sommes engagées sur une faible/très faible volumétrie d’opérations bancaires sont élevées. Par exemple, une entreprise doit effectuer, tous les mois, un versement de 1 million d’euros au même fournisseur 
• Les volumétries de transactions entrantes ou sortantes sont conséquentes, avec des montants faibles ou considérables. Par exemple, une entreprise doit prélever mensuellement 5 000 clients de montants individuels allant de 20 à 100 euros
• Les flux réceptionnés peuvent être sujets à des variations : annulations, remboursements, versements d’acomptes, versements de caution, etc. Par exemple, une entreprise doit rembourser rapidement une centaine de clients souhaiter annuler leur réservation d’hôtel  

Illustration : Schémas de flux complexes et activités concernées

Pour les entreprises qui gèrent des fonds qui leur sont confiés

Cantonnement des fonds

Nous pensons aux entreprises (établissements de paiement, établissements de monnaie électronique, sociétés de gestion, néo-banques, etc.) qui doivent cantonner leurs fonds auprès de banques et qui souhaitent coupler les exigences réglementaires associées au cantonnement des comptes avec l’efficacité et l’autonomie financière nécessaires pour gérer ces fonds cantonnés. Ce résultat peut être accompli par les API bancaires Premium, car ces dernières permettent de piloter et de réconcilier les flux qui transitent sur le compte de cantonnement et d’obtenir une visibilité sur ces comptes 24h/24 et 7j/7. 

Affectation spéciale des fonds

Nous pensons aux entreprises qui collaborent avec des organismes de financement spécialisés (OFS) ou des organismes de titrisation (OT), et qui ont un double besoin : 

• Cloisonner les fonds issus de ces activités sur un compte d’affectation spéciale (par exemple pour le Fonds commun de titrisation)
• Piloter les fonds sur ce compte de manière fine, continue, rapide et transparente pour toutes les parties prenantes impliquées dans les activités de titrisation et de financement 

Fiducie-sûreté et fiducie-gestion 

Les sociétés de gestion et les professionnels du droit qui sont fiduciaires peuvent être intéressés par les API Premium, car elles permettent de piloter les fonds : 

• du compte de fiducie en toute transparence pour les parties prenantes du contrat de fiducie
• de manière rapide et sécurisée

À présent, illustrons le potentiel des API Premium avec quelques cas d’usages concrets.

Automatisation de l’ensemble des tâches associées à une activité

Une fois intégrée dans les outils (ERP, front office, back-office, TMS, etc.) de l’entreprise, les API Premium automatisent toutes les étapes associées à une tâche financière (paiement des fournisseurs, encaissement par prélèvement SEPA, réconciliation des flux, etc.), le tout sans intervention humaine et sans risque d’erreur. Terminés les processus manuels ou partiellement automatisés. Imaginons une agence locative qui gère des centaines de propriétés en location et qui doit prélever le loyer des clients tous les mois. Le prélèvement automatique des clients s’effectue par API, depuis les outils de l’agence, quels que soient les volumes et montants des transactions, offrant des gains de temps et opérationnels considérables.

Gestion des annulations et remboursements clients

Comme expliqué plus haut, plusieurs secteurs d’activité (agences de voyages, plateformes e-commerce, services de location, etc.) sont amenés à gérer des demandes d’annulations et de remboursements. Directement intégrée dans le système de gestion des commandes ou de réservations de ces entreprises, l’API simplifie et accélère le traitement de ces demandes. Imaginons une agence de voyages qui doit gérer simultanément plusieurs demandes d’annulations et remboursements. Grâce à l’API souscrite chez son établissement bancaire, ces demandes sont automatiquement enregistrées et mises à jour dans le système de réservation de l’agence. L’API transmet ensuite les instructions correspondantes à l’établissement bancaire. Ce dernier annule ainsi les transactions en cours ou crédite les comptes des clients, offrant une expérience optimale pour les clientes de l’agence de voyages. 

Réduction des risques de fraude et d’erreurs

Grâce à l’API, l’entreprise est notifiée en temps réel (webhooks) dès qu’un événement se produit sur ses comptes bancaires : création de nouveaux comptes, suppression de comptes, paiements en cours, en attente, etc. Ces notifications permettent de détecter et bloquer rapidement les activités douteuses ou erronées. Exemple d’application : l’entreprise peut utiliser les webhooks pour notifier ses systèmes de tout mouvement débiteur programmé sur ses comptes bancaires et utiliser cette information pour détecter et bloquer les transactions dont les montants ou la destination lui sont inconnus. 

Transition vers la finance composable

D’après Gartner, 60 % des directeurs financiers chercheront à adopter une approche de finance composable, c’est-à-dire une approche modulaire, flexible et interopérable de la finance. Les API Premium facilitent la transition vers la finance composable. 

• En intégrant ces API bancaires, les entreprises peuvent tirer parti de toutes les données qui circulent dans ses outils 
• De plus, ces API peuvent introduire des fonctionnalités non couvertes par les outils actuels de l’entreprise. Par exemple, si ces outils ne permettent pas de déclencher et réconcilier des transactions, l’API Premium comble ce déficit, sans nécessiter de reconfigurer l’environnement informatique de l’entreprise ou d’investir massivement dans de nouveaux outils 

Précision et rapidité de production des reportings

Grâce à l’API Premium, l’accès immédiat à la donnée financière source qui circule sur les comptes bancaires des entreprises est rendu possible, 24 heures sur 24 heures, 7 jours sur 7. Les entreprises peuvent créer rapidement et simplement un entrepôt de données actualisées, donnant des informations stratégiques sur les liquidités, flux et comptes, facilitant au passage la prise de décision éclairée. Les entreprises n’ont plus besoin de patienter des jours pour recevoir des reportings précis. Un exemple concret vise à utiliser l’API pour consulter le solde actualisé des comptes bancaires, afin de s’assurer que l’entreprise dispose de fonds suffisants pour payer ses fournisseurs. 

Simplification de l’écosystème financier

Les API Premium permettent aux entreprises de gérer leurs opérations de paiements, d’encaissements et de pilotage des comptes directement depuis leurs outils. La puissance de ces API couplées à leur large champ d’application permet aux entreprises d’éviter d’empiler des API proposées par plusieurs partenaires financiers et de multiplier les coûts. L’écosystème est simplifié, les résultats financiers sont améliorés et les risques sont réduits.

Implémentation de la stratégie de cash-pooling

Si une entreprise détient plusieurs comptes (pour ses équipes, filiales, etc.) auprès d’une même banque, les API Premium permettent d’automatiser la gestion du nivellement comptable à travers ces comptes. Par exemple, une entreprise peut paramétrer son cash pooling pour automatiquement alimenter un ou plusieurs comptes dès que le solde atteint un montant cible, évitant ainsi de subir des coûts de découverts imprévus sur des soldes débiteurs. 

Pilotage des fonds détenus à titre d’intermédiaire

Si une entreprise collabore avec des organismes de financement spécialisés (OFS), des organismes de titrisation (OFT), participe à des activités fiduciaires, ou exerce en tant qu’établissement de paiement et/ou de monnaie électronique, elle doit séparer les fonds issus de ces activités dans des comptes spécialement conçus à cet égard. Par ailleurs, cette entreprise peut être amenée à devoir gérer et contrôler les flux financiers sur ces comptes. Imaginons une société de gestion qui est fiduciaire dans le cadre d’une opération de fiducie-sûreté et que les constituants soient également des servicers. Via une API Premium, ces derniers pourront piloter les fonds sur les comptes de fiducie en toute sécurité et transparence pour toutes les parties prenantes du contrat de fiducie. 

Réconciliation des flux entrants et sortants de manière fine et instantanée

Une API Premium permet de générer et d’attribuer des IBAN virtuels bidirectionnels pour les clients, départements, fournisseurs, etc. des entreprises. Couplés aux webhooks, ces IBAN sont très efficaces pour identifier et rapprocher les flux débiteurs et créditeurs et mettre à jour les informations financières. Imaginons un fournisseur de solutions SaaS qui facture ses clients mensuellement. Dès qu’un client effectue un paiement, la banque (chez qui est souscrite l’API Premium) envoie une notification via webhook vers les outils de gestion et de facturation de ce fournisseur. Cette notification contient des informations telles que le montant du paiement, l’identité du client et l’IBAN virtuel associé. Les outils de gestion et de facturation vérifient, intègrent et actualisent ces informations automatiquement, facilitant ainsi le quotidien des équipes comptables et financières.

Memo Bank se démarque en tant que seule banque française à proposer une API bancaire Premium. Faute d’avoir accès à une telle API auprès de leurs banques traditionnelles, les entreprises se voient obligées de multiplier les API proposées par des acteurs non bancaires (établissements de paiement et/ou de monnaie électronique, etc.) et bancaires afin de se rapprocher, sans toutefois jamais atteindre, du potentiel offert par notre API Premium.   

Récompensée par Les Trophées DAF et The Digital Banker, l’API de Memo bank a déjà transformé le quotidien de plusieurs entreprises comme DeFacto, SideCare ou WeWard. 

Si vous souhaitez échanger davantage sur vos problématiques d’automatisation et de rationalisation des tâches, n’hésitez pas à prendre RDV avec nous.