MT942 : définition et explications

Le MT942 est un rapport de transactions intraday ou intérimaire transmis par la banque à ses clients. Ce fichier texte structuré répertorie toutes les opérations survenues sur un compte depuis la génération du précédent relevé de la même journée. Il permet aux entreprises de suivre l'évolution de leurs fonds sans attendre le relevé officiel de clôture.

Le fichier MT942 suit une structure rigoureuse composée d'un en-tête, d'une section de transactions et d'un pied de page.

En-tête : il contient l'identification du relevé (Tag 20), le numéro de compte en format IBAN (Tag 25) et l'heure de la session (Tag 13D).

Corps du message : chaque transaction est détaillée via la ligne de statut (Tag 61) et les détails de l'opération (Tag 86).

Pied de page : il résume le nombre et le montant total des opérations au débit (90D) et au crédit (90C).

La fréquence de génération varie selon l'établissement : certaines banques proposent des mises à jour toutes les demi-heures ou à des heures fixes (par exemple 10h15, 12h, 16h).

L'adoption du format MT942 renforce la réactivité de la direction financière :

• Gestion de la liquidité : permet d'ajuster les positions de trésorerie à la volée pour optimiser les placements ou couvrir des besoins.
• Détection de fraude : offre la possibilité d'identifier et de réagir immédiatement face à une transaction suspecte.
• Réconciliation simplifiée : facilite le pointage des écritures tout au long de la journée pour alléger la charge de travail en fin de mois.
• Confirmation de paiement : crucial pour l'e-commerce afin de libérer les commandes dès la réception des fonds.

Bien que complémentaires, ces deux messages SWIFT remplissent des rôles distincts :

Le MT942 est la narration "pas à pas" de votre journée bancaire, tandis que le MT940 en est le score final.

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