2025 : la fin du statu quo bancaire ?

Rationalisation des tâches grâce à l’association API et IBAN virtuels

Pour Gedeon, spécialiste de l’épargne retraite pour entreprises, notre API et les IBAN virtuels ont réalisé des merveilles : automatisation de processus complexes et réconciliation des flux. Notre objectif de démocratisation est atteint, comme l’atteste Alexandre Siri, product actuary de Gédéon : « Je ne suis pas développeur de formation, mais grâce à la documentation claire de Memo Bank, j’ai pu formuler les besoins techniques et les transmettre à notre équipe de développement ». Le résultat est sans appel : « Avec Memo Bank, nous avons éliminé la nécessité de passer par des intermédiaires et rendu nos opérations beaucoup plus fluides » conclut Alexandre Siri.  

Centralisation et gestion des flux en temps réel

Dans sa quête de centralisation et de maîtrise de ses flux, Trusk, service de livraison, s’est tournée vers nous. Déjà équipée d’une vingtaine de cartes, Trusk les pilote de manière instantanée et granulaire : « Une telle qualité de suivi n’existe pas chez les autres acteurs bancaires », témoigne Sébastien Tronel, son cofondateur. Notre accompagnement va au-delà des dépenses professionnelles. « La majorité de nos flux passent par Memo Bank, dont l’offre est clairement la plus fluide du marché (…) Les gains de temps et de productivité sont réels pour notre activité » précise Sébastien Tronel.

L’intersection entre performances commerciales et exigences réglementaires

Principe jusque-là inconcevable, des entreprises ont pu répondre à leurs exigences réglementaires tout en gagnant en efficacité financière. Ainsi : 

• Smart Lender Asset Manager, entreprise spécialisée dans la création et gestion de prêts, a pu, grâce à nos comptes spéciaux et outils (workspaces, API, etc.) déléguer une partie de ses tâches au servicer Silvr, et interagir avec sa banque dépositaire via Swift MT 940 ;
• Iroko Zen, SCPI, a pu optimiser ses processus de levée de fonds et gérer les transactions provenant des locataires en toute transparence avec les parties prenantes (investisseurs, banque dépositaire, etc.).

La référence dans les processus d’augmentation de capital

Nos clients ont bénéficié de délais de traitement ultra-rapides dans leurs processus d’augmentation de capital. Kolet, application de téléphonie via eSIM, en est la parfaite illustration. Eduardo Ronzano, son fondateur, explique : « Il n’a fallu que 24 heures entre le moment où nous avons réceptionné nos virements et celui où nous avons obtenu le certificat de dépôt ». Le traçage des fonds a été accueilli avec enthousiasme par Eduardo Ronzano : « Nous avons suivi les virements des investisseurs en temps réel et avons pu les relancer en toute autonomie », tout comme la possibilité de valoriser les liquidités : « Lorsque les fonds des augmentations de capital ont été débloqués, j’ai ouvert un compte à terme moins d’une heure après car les taux étaient très élevés. »

Suppression des barrières à l’entrée pour valoriser les excédents

Avec une année 2024 marquée par une inflation élevée et des taux directeurs prévus à la baisse, les entreprises devaient pouvoir valoriser leurs excédents de manière compétitive, prévisible, rapide, sans risque et sans contraintes. Voilà les bases de notre compte Booster, commercialisé depuis mars 2024 et qui a déjà séduit la moitié de nos clients. 

À travers ce compte, 100% liquide, offrant un rendement indexé sur l’€STR, et accessible dès le premier euro, nos clients profitent d’un produit que les banques traditionnelles réservent généralement aux grands comptes. Sa facilité d’accès se retrouve aussi dans son processus d’ouverture, exécuté en quelques secondes. L’expérience offerte par le compte Booster a été (et continue d’être) plébiscitée. Ainsi, Philippe Cantet, cofondateur de SPRiNG, acteur e-commerce, explique « Memo Bank m’a proposé l’expérience la plus fluide pour préserver et fructifier notre trésorerie. On gagne en trésorerie et en intérêts, le tout avec une offre intégrée ultra lisible ».  

Associée au compte Booster, le cash sweeping, utilisé par plus de 50 % de nos clients, permet d’allouer les liquidités entre le compte courant et le compte Booster. Chaque seconde compte pour valoriser ses liquidités. L’entreprise Alma en est consciente et utilise le cash sweeping quotidiennement pour alimenter le compte Booster des excédents collectés durant la journée.

Valorisation des excédents à court terme et long terme

Depuis son lancement et en dépit de la baisse des taux, le rendement sur le compte Booster a été fixé et maintenu à 80 % de l’€STR. Nos clients ont également apprécié notre capacité à valoriser leurs excédents à plus long terme, surtout dans un contexte où la baisse et les anticipations de baisse des taux offrent des opportunités pour bloquer des taux. Ainsi, couplé avec notre compte Booster, le CAT a permis à des entreprises comme Kolet de générer 135 000 euros d’intérêt. Pas étonnant que Edouardo Ronzano, son CEO, nous qualifie de « véritable game-changer pour gérer les finances d’une société ». Rappelons que, contrairement à la majorité des CAT, le nôtre permet les retraits anticipés et partiels sous un préavis de 32 jours, confirmant à nouveau notre principe intangible que la valorisation compétitive des liquidités peut et doit se faire sans contraintes.

Memo Bank récompensée à trois reprises par les experts de la finance

Déjà récompensée en 2023 lors des Trophées DAF, notre API Premium a été mise à l’honneur, à l’échelle internationale cette fois, avec le prix de « Best API Initiative » décerné par The Digital Banker en février 2024. Cette distinction place Memo Bank aux côtés de géants comme HSBC, Santander et American Express, également primés. 

Dans la foulée, lors du Treasury Innovation Day de l’AFTE, nous avons décroché, en mars 2024, le prix « Coup de Cœur », une reconnaissance qui met en avant notre capacité à simplifier et automatiser les tâches des trésoriers d’entreprise.

Enfin, en octobre 2024, The Payments Association nous a sélectionnée comme finalistes dans la catégorie « B2B/B2C initiative » lors du Pay 360 awards tenu à Londres. L’ensemble du projet Memo Bank a impressionné le jury : de la création de notre architecture bancaire à l’obtention de l’agrément bancaire, aux lancements de nos produits et services, tels que l’API, la gestion des flux en temps réel, ou l’accompagnement par nos chargés d’affaires attitrés.

Une année riche en événements pour accompagner les entreprises

En 2024, nous avons accentué notre présence sur le terrain aux côtés des entreprises en organisant et participant à une vingtaine d’événements centrés sur leurs enjeux stratégiques.

Le 6 juin, notre User Club a réuni un panel prestigieux, notamment Arnaud Caudoux, directeur de BPI France, et certains de nos clients comme Lydia, Trusk et Acheel, qui ont partagé leurs approches du pilotage de trésorerie en temps réel et de la gestion des délais de paiement. En septembre, nous avons participé au FDDAY, où Jean-Daniel Guyot, notre cofondateur, a présenté des solutions concrètes pour maximiser la trésorerie aux côtés de Simon Shohet, DAF d’Alma.

Pour finir l’année en beauté, notre déjeuner annuel de Lyon a réuni en décembre un large panel de DAF et dirigeants régionaux. Florent Thiollière, RAF de Bonnes Manières, et Michel Galibert, notre cofondateur, ont partagé un retour d’expérience concret sur la gestion du BFR et des flux bancaires. Bertrand Sarrere, représentant de la DFCG Auvergne-Rhône-Alpes, a également présenté les enjeux majeurs qui attendent les DAF en 2025, notamment l’impact de l’IA sur leur métier.

Gestion des dépenses par cartes Visa Corporate

Depuis juin 2024, nos clients bénéficient de cartes à usage unique, offrant un haut niveau de sécurité. Ces cartes peuvent, depuis septembre 2024, être souscrites en toute autonomie par les collaborateurs, avec des critères définis par l’administrateur. Rappelons que nos cartes sont intégrées à un module de gestion de dépenses, permettant de générer et gérer ces cartes, de manière granulaire. Dans notre volonté de faciliter l’accès aux cartes virtuelles, ces dernières sont incluses dans nos plans tarifaires.

(Toujours plus de) flexibilité dans la gestion des encaissements

Pour les encaissements par prélèvement SEPA, nos clients bénéficient déjà d’une solution intégrée, permettant d’encaisser les fonds sous des délais allant de 24 h à 48 h et de gérer les mandats depuis notre plateforme en ligne. Notre solution a ravi plusieurs clients, comme SideCare ou Comet. 

Nos clients peuvent, depuis juin 2024, gérer les signatures des mandats de prélèvement par API. Depuis juillet 2024, les délais d’encaissements par prélèvement SEPA sont paramétrables. Nos clients peuvent encaisser les fonds 10 jours après l’ordre d’exécution, réduisant ainsi les risques que le compte du débiteur soit sous-alimenté ou que les fonds prélevés soient contestés. Avec l’ajout de ces fonctionnalités, nos clients bénéficient d’une des solutions d’encaissements les plus abouties du marché.

Une API Premium qui risque d’être encore récompensée

Après avoir été récompensée par les experts de la finance, nous aurions pu décider d’arrêter les développements de notre API. Nous continuerons d’étendre son périmètre d’utilisation, pour le plus grand bénéfice de nos clients. En 2025, notre API Premium proposera les évolutions suivantes : 

• gestion des paiements internationaux ;
• accès à une sandbox (environnement de test).

Plus d’étendue dans vos flux domestiques et internationaux

Depuis octobre 2024, nos clients peuvent recevoir des virements via TARGET2 et envoyer des relevés Swift MT 940. En 2025 : 

• nos clients pourront émettre des virements TARGET 2, directement depuis notre plateforme en ligne ;
• grâce à notre branchement direct sur Swift, nos clients pourront envoyer et recevoir plusieurs types de relevés Swift ;
• les comptes en devises feront leur entrée.

Éradication de la fraude aux IBAN

L’année 2024 a hélas été marquée par des attaques dont Free, SFR, etc. ont été victimes. En 2025, la gestion de la fraude continuera d’être au cœur de nos préoccupations. Nous proposons déjà des solutions anti-fraude puissantes (IBAN virtuels, blocage des mouvements débiteurs, notifications en temps réel) et, en 2025, celles-ci seront complétées par une solution permettant de neutraliser la fraude aux IBAN.

Alors que les acteurs financiers se préparent à implémenter, pour octobre 2025, les nouvelles exigences réglementaires sur la Verification of Payee (VoP), nous proposerons notre solution d’ici l’été 2025. Même si nous saluons la réglementation VoP, nous pensons que celle-ci risque de dégrader l’expérience client. Par ailleurs, nous n’avons jamais attendu que nos décisions commerciales soient influencées par des réglementations. Nous l’avons démontré avec notre API, qui dépasse les exigences réglementaires de l’Open Banking et offre une expérience client exceptionnelle, et nous le démontrerons à nouveau avec notre solution anti-fraude.

Depuis notre lancement en 2020, nous avons affiché des ambitions claires : devenir la banque européenne de référence pour les entreprises. En 2024, nous avons franchi une étape de plus vers l’accomplissement de cette ambition. 

À peine l’année 2024 terminée que nous nous apprêtons à écrire un nouveau chapitre avec le lancement, ce 2 janvier 2025, de Memo Bank Payments. Cette nouvelle offre, articulée autour de notre API, s’adresse aux entreprises en quête d’automatisation complète de leurs flux. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à prendre RDV. 

Voilà plusieurs mois que nos équipes travaillent d’arrache pied afin que les entreprises cessent, une fois pour toutes, d’être préoccupées par la fraude aux IBAN. Nous vous en dirons plus très prochainement. Pour ne rien manquer sur nos développements produits et actualités, nous vous invitons à vous abonner à notre page LinkedIn. 

Les débuts d’année sont le moment où les nouvelles résolutions sont faites. Si, parmi vos  résolutions, figurent celles de ne plus passer des semaines à gérer vos paiements, de trouver les placements de trésorerie les plus avantageux, de ne plus être préoccupé par les risques d’erreur ou de fraude, vous savez sur qui compter. 

Toute l’équipe de Memo Bank vous souhaite une excellente année.