De 0 à 1 milliard d'euros : le challenge des paiements à grande échelle
En seulement deux ans, Iroko Zen s’est imposée comme une référence dans l’univers des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Avec sa promesse d’un investissement immobilier sans commission d’entrée* et labellisé ISR, la société a rapidement séduit plus de 18 000 épargnants, constituant un patrimoine d’un milliard d’euros réparti sur 130 immeubles dans six pays européens. Cette croissance s’est accompagnée de nouveaux enjeux opérationnels et financiers :
- un volume de transactions exponentiel, passant de quelques centaines à plusieurs milliers par mois ;
- un besoin d’accélérer les opérations bancaires : création de comptes, virements SEPA et SWIFT, encaissements par prélèvement ;
- un partenaire qui ne peut plus absorber efficacement un tel volume de transactions.
Pour information, les performances passées d’Iroko Zen ne présagent pas des performances futures.
Iroko a choisi Memo Bank pour son accompagnement et la fiabilité de son API :
“Ce qui nous a beaucoup plu chez Memo Bank, c’est la polyvalence d’Arthur qui est notre interlocuteur principal depuis le début. Il a cette capacité à analyser nos enjeux financiers, à comprendre nos problématiques et la technologie derrière l’API. Il sait parler “API”, ce qui n’est pas toujours le cas dans un établissement bancaire. » Hélène, RAF/DRH d’Iroko Zen
L'automatisation des paiements comme accélérateur de croissance
On récupère par exemple de manière automatique tous les virements qui arrivent. On a une intégration interne grâce à toutes les fonctionnalités de l’API »
C’est dans ce contexte qu’Iroko s’est tournée vers Memo Bank et son API premium.
L’intégration de l’API Memo Bank a permis d’automatiser trois processus critiques :
- La collecte des souscriptions par virement instantané
- La collecte des souscriptions par prélèvement
- Le versement des dividendes potentiels aux investisseurs
Une infrastructure hautement sécurisée
Au-delà de la performance technique, Memo Bank a su créer un équilibre entre automatisation et supervision humaine. Pour Hélène : « Quand on dépasse un certain montant, j’ai toujours un contre-appel. Les montants sont réellement contrôlés et on limite grandement le risque de fraude. »
Même proximité du côté de la sécurité et du suivi opérationnel : « À un moment, nous avons eu un petit souci de down time sur notre production : on a reçu directement un appel d’un conseiller qui nous disait « Je pense que vous avez un problème, est-ce que vous avez besoin d’aide pour le résoudre ?”
La robustesse de l’infrastructure a rapidement fait ses preuves avec des résultats impressionnants, en quelques semaines seulement :
- 99,9% des transactions traitées en instantané
- Un temps de réponse API de 40 millisecondes
- Zéro interruption de service
De la technologie à la performance business
L’optimisation des flux financiers a eu des répercussions directes sur la performance d’Iroko Zen :
- Réduction significative des délais de traitement des paiements (collecte des fonds par prélèvement à J+1 ou par virement instantané en moins de 10 secondes)
- Minimisation des incidents transactionnels
- Notification en temps réel des opérations qui aide à réconcilier les dépôts de fonds avec les dossiers de souscription
- Capacité d’investissement accélérée grâce aux virements instantanés
- Amélioration de l’expérience client avec le versement instantané des dividendes (réception instantanée)
« Avec Memo Bank, nous avons réduit le temps de traitement des paiements et minimisé les incidents liés aux transactions. » confirme David.
Cette approche hybride s’étend également à la gestion des devises, un point crucial pour une SCPI européenne. « Ce qui est très agréable également chez Memo Bank, c’est qu’on peut faire un paiement en devise immédiatement, on n’a pas besoin de passer par 15 interlocuteurs », ajoute Hélène.
Une infrastructure bancaire taillée pour la croissance d’Iroko Zen
La collaboration entre Iroko Zen et Memo Bank démontre comment une infrastructure bancaire moderne peut transformer un business en pleine croissance. Grâce à l’API premium de Memo Bank, Iroko Zen dispose aujourd’hui d’une solution robuste pour gérer ses paiements et peut se concentrer sereinement sur son développement. Avec de nouvelles fonctionnalités comme les IBAN virtuels à l’horizon, Iroko Zen est désormais équipée pour ses prochaines phases d’expansion.
*Des frais de sortie anticipée de 5 % HT pour les retraits avant 3 ans et de gestion annuelle de 12 % HT sur les loyers perçus sont appliqués.
Investir en SCPI comporte des risques notamment de perte en capital et de liquidité. La durée recommandée de placement est de 8 ans. Veuillez vous référer à la note d’information d’Iroko Zen et au document d’informations clés sur iroko.eu avant de prendre toute décision d’investissement.
