Questions fréquentes sur EBICS
Qu'est-ce qu'un serveur EBICS ?
Un serveur EBICS est une solution conforme au standard bancaire européen, utilisée par les entreprises pour échanger automatiquement des fichiers bancaires sécurisés avec leurs banques. Il reçoit et traite les demandes (virements, prélèvements, relevés) provenant des systèmes d'information des entreprises, sans passer manuellement par des portails bancaires.
Pourquoi utiliser une connexion EBICS ?
Si votre entreprise émet des centaines ou des milliers de paiements par mois, EBICS TS vous permet de les automatiser depuis votre logiciel, avec des ordres signés électroniquement. Il convient aussi aux entreprises multi-bancarisées : un même logiciel peut se connecter à chacune de leurs banques compatibles. Par ailleurs, contrairement aux connexions Open Banking, EBICS n'exige pas de reconnexion fréquente une fois configurée
Qui a créé et qui gère le protocole EBICS ?
EBICS est né d'une initiative franco-allemande. Le protocole a été développé en 2006 par la communauté bancaire allemande, portée par la Deutsche Kreditwirtschaft (DK), puis adopté par la France à partir de 2008 sous l'impulsion du CFONB. Depuis 2010, le protocole est géré par EBICS SC (EBICS Company), une structure fondée conjointement par le CFONB et son homologue allemand. La Suisse a rejoint EBICS SC en 2015, suivie par l'Autriche en 2020.
Que change, pour mon entreprise, le serveur EBICS développé par Memo Bank ?
Plusieurs banques utilisent des logiciels tiers pour déployer un serveur EBICS. Ces solutions permettent d'accélérer la mise en place mais créent aussi une dépendance vis-à-vis de l'éditeur du logiciel.
Nous avons développé notre propre serveur EBICS afin de garder la maîtrise complète de notre infrastructure bancaire. Cette approche nous évite de dépendre d'un éditeur de logiciel et nous permet de corriger rapidement d'éventuels incidents sans attendre un fournisseur externe. Ce choix nous permet aussi de faire évoluer notre serveur en fonction de vos besoins et des changements réglementaires.
Peut-on utiliser la connexion EBICS de Memo Bank si l'on a plusieurs banques ?
Oui. C'est l'un des grands avantages du protocole EBICS : il agit comme un langage universel. Votre ERP ou logiciel de trésorerie actuel peut ouvrir des connexions simultanément vers le serveur EBICS de Memo Bank et vers ceux de vos autres partenaires bancaires (qui possèdent chacun leur propre serveur). Votre logiciel récupère ensuite toutes ces données pour vous offrir une vue unifiée de votre trésorerie.
Quelle est la différence entre EBICS T et EBICS TS ?
EBICS T transporte les fichiers de manière sécurisée vers la banque, mais les ordres doivent ensuite être confirmés par une signature distincte. La version EBICS TS ajoute une signature électronique à la source pour valider les ordres de paiement et d'encaissement dès leur envoi. Memo Bank propose EBICS TS pour l’ensemble de ses abonnements.
Quels types de flux puis-je gérer via EBICS avec Memo Bank ?
Vous pouvez envoyer des virements (SEPA, SEPA instantanés, RTGS/T2 et Swift, au format pain.001) et des encaissements par prélèvement SEPA (format pain.008), et récupérer automatiquement vos relevés de comptes (CFONB 120, camt.053), vos avis de rejet de prélèvements (camt.054) et les statuts de vos ordres (pain.002) directement depuis vos logiciels. La liste détaillée des formats pris en charge est disponible dans notre centre d'aide.
Mon logiciel est-il compatible ?
Près de 30 logiciels sont compatibles EBICS avec Memo Bank, dont Sage, Cegid, Kyriba, Odoo, Regate, CPI Software, Mata IO, Netcash, Iziago et Fizen. Consultez la liste de nos intégrations.
EBICS ou API Premium bancaire : quelle solution choisir ?
Memo Bank propose les deux modes de connexions. EBICS convient si votre ERP ou votre logiciel comptable gère déjà ce protocole : vous continuez à transmettre vos fichiers de virements et de prélèvements et à récupérer vos relevés, y compris en volumes élevés, sans modifier votre architecture. L’API Premium convient si vous souhaitez une intégration sur mesure dans votre propre système d’information : vous suivez vos flux et déclenchez vos opérations en temps réel, et vous automatisez des processus entiers pour passer à l’échelle. EBICS et l’API Premium peuvent être utilisés de manière complémentaire.
Que signifient les algorithmes AES et RSA ?
Ce sont des standards de sécurité cryptographique largement utilisés dans le secteur bancaire. L'algorithme RSA (système de clés asymétriques) gère l'authentification : il agit comme un sceau numérique qui prouve l'identité de votre logiciel auprès de notre serveur. L'algorithme AES (chiffrement symétrique) gère la confidentialité : il brouille le contenu de vos fichiers de paiements pendant leur trajet sur Internet. Ensemble, ils protègent vos fichiers contre la lecture ou la modification par un tiers.
Quels types de certificats et de signatures prenez-vous en charge ?
Nous prenons en charge les certificats de la grande majorité des autorités de certification approuvées en France : CertEurope eID User, CDC-LEGALIA, InfoCert Qualified Electronic Signature CA 3, InfoCert Qualified Electronic Signature CA 4, EIDUCIO, PROBATIO, AUDACIO, Certigna ID PRIS, Business Certificate Swift Secure Signature Key (3SKey), etc.
