API bancaires Premium : quelle valeur ajoutée pour les directions financières ?

API Open Banking vs API bancaire Premium

Les banques traditionnelles françaises se sont contentées de développer des API Open Banking conformes à la réglementation DSP2. Ces API ont un champ d’action très limité comme l’échange d’informations bancaires (AIS) et l’initiation de paiement (PIS). La stabilité et la performance de ces API sont critiquées selon une étude menée par plusieurs Prestataires Tiers de Paiements. Les API bancaires non réglementaires, comme celle que Memo Bank a introduite, sont appelées API bancaires Premium.

Faute d’avoir accès à une telle API auprès de leurs banques traditionnelles, les entreprises se voient obligées de multiplier les API proposées par des acteurs non bancaires (établissements de paiement, etc.) et bancaires.   

La puissance des API bancaires Premium

Les API bancaires offrent un retour sur investissement rapide. Voici les avantages clés :

• Trésorerie en temps réel : En connectant directement le back-office, ERP, TMS, etc. avec sa banque, les API bancaires permettent aux directions financières d’accéder à des informations actualisées, 24h/24 et 7j/7. Les directions financières peuvent prendre des décisions plus rapides et plus éclairées, basées sur des informations en temps réel.
• Automatisation des chaînes d’activités financières : Les tâches manuelles et chronophages sont supprimées. Le besoin d’accéder à plusieurs systèmes pour effectuer une tâche est supprimé. Toute la chaîne de paiements et d’encaissements est gérée via API bancaire, sans intervention humaine et sans erreurs. La manipulation fastidieuse de longs fichiers est ainsi évitée.
• Réduction des coûts : Les API bancaires rationalisent le nombre de partenaires financiers (TPP, fintech, etc.) et permettent aux collaborateurs de se concentrer sur des tâches à plus haute valeur ajoutée. 
• Réduction des risques : Avec moins de personnes en contact direct avec les interfaces bancaires et financières, le risque de fraude est également réduit. Les APIs reposent sur une technologie qui fait que la donnée et leur canal de transmission font partie d’un seul et même ensemble. Ainsi, et contrairement aux solutions de connectivité moins modernes, les APIs protègent votre entreprise des attaques malveillantes ou des manipulations frauduleuses de données.
• Visibilité à 360° : Grâce aux webhooks, des notifications sont envoyées chaque fois qu’un événement spécifique se produit sur les comptes. Ces événements incluent la création et la clôture d’un compte, ainsi que le statut de toute transaction (programmée, autorisée, effectuée ou rejetée). Ces notifications apportent aux directions financières un contrôle total sur leurs opérations bancaires.

Automatisation de toute la chaîne d’activités 

Notre API bancaire Premium permet les actions suivantes :

• Exécution de toute la chaîne des transactions entrantes et sortantes.
• Pilotage des comptes courants et des comptes spéciaux.
• Réconciliation des opérations financières. 
• Exécution de toutes les opérations en temps réel.
• Visibilité complète 24h/24 et 7j/7 sur toutes les données et opérations financières.

En conséquence, les directions financières peuvent rationaliser et automatiser les activités sur toute la chaîne de paiement, prendre des décisions éclairées, supprimer les risques d’erreurs et moderniser leurs activités.

Un périmètre d’utilisation très large

Notre API bancaire couvre les besoins de trésorerie, de comptabilité et de paiement.

Paiements

• Émission des paiements SEPA instantanés et standards (unitaires ou groupés).
• Collecte des paiements SEPA (unitaires ou en groupés).
• Notifications en temps réel concernant le statut de chaque paiement.

Comptabilité

• Création d’IBAN virtuels pour suivre les activités entrantes et sortantes et faciliter la réconciliation bancaire.
• Configuration et exécution du cash pooling.
• Ajout de pièces jointes ou de justificatifs liés aux transactions. 

Trésorerie

• Gestion en temps réel des comptes et de toutes les étapes liées à l’exécution des transactions.
• Accès en temps réel et granulaire des opérations bancaires qui se produisent sur les comptes bancaires. 
• Notifications en temps réel (Webhooks) : Messages envoyés sur les outils de l’entreprise lorsqu’un événement (création, mise à jour, annulation d’un compte, opérations bancaires en cours, programmées, etc.) se produit sur l’espace de travail de Memo Bank. Les entreprises peuvent ensuite utiliser ces notifications pour déclencher des actions sur leurs comptes bancaires, tout cela via notre API.

Sécurité optimale et intégration rapide

Sécurité et expérience client

• Notre API est aussi sécurisée que EBICS ou SWIFT. La solidité et la sécurité de notre plateforme bancaire et de notre solution ont été auditées avec succès.
• Notre API bancaire est une API REST authentifiée en JWT, transportant des données au format JSON. Elle a été conçue par une équipe d’ingénieurs experts et passionnés. 
• Nos calls API sont essentiellement authentifiés par jetons.
• L’administrateur de notre API bancaire peut définir le niveau d’accès pour son équipe, chacun ayant son propre processus d’identification et son propre environnement (au lieu de donner un accès complet à l’API à quiconque l’utilise).

Une API simple et puissante

• L’intégration technique ne prend que quelques jours.
• API polyvalente : contrairement aux banques traditionnelles françaises qui proposent parfois des dizaines d’API différentes en raison de technologiques vieillissantes, nous n’offrons qu’une seule API qui offre un large spectre d’utilisation. Cela signifie moins de temps passé sur l’intégration pour l’équipe technique et moins de dépendances à gérer à long terme.
• Une documentation simple et régulièrement mise à jour.

Évolutivité

Nous avons bâti les fondations d’une API entièrement évolutive. Nous continuons à enrichir notre API, au plus grand bénéfice de nos clients, tout en garantissant que cela n’aura aucune incidence technique sur l’expérience utilisateur.

Accessibilité

Contrairement aux banques traditionnelles françaises qui tendent à n’offrir leurs meilleurs services qu’aux très grands comptes, notre API bancaire est disponible pour tous types d’entreprises.

Accès aux données en temps réel et en continu

Notre principe est que nos clients doivent pouvoir bénéficier de la richesse de leurs données à tout moment. Nos clients peuvent obtenir une visibilité complète et en temps réel sur leurs flux et liquidités, 24h sur 24 et 7j sur 7. 

Une API plusieurs fois récompensée

Notre API Premium a été récompensée par des experts de la finance à deux reprises (Trophées DAF et The Digital Banker).

Vers une finance composable

Selon Gartner, 60 % des directions financières adopteront rapidement une approche de finance composable. Notre API bancaire facilite d’adoption de la finance composable. Pour les directions financières, notre API :

• permet d’introduire des fonctionnalités supplémentaires qui ne sont peut-être pas couvertes par leurs outils existants.
• permet de tirer parti de toutes les données qui circulent à travers leurs propres outils.
• facilite l’interopérabilité entre les différents outils utilisés.

Notre API bancaire transforme le quotidien des directions financières et de toutes les entreprises soucieuses de moderniser leurs processus. Les cas d’usages sont nombreux, en voici quelques-uns :

• Découvrez comment Defacto utilise notre API pour automatiser et réconcilier ses transactions entrantes et sortantes. 
• Tanguy de La Villegeorges, co-fondateur et PDG de WeWard, explique comment l’API de Memo Bank permet le traitement et l’exécution en temps réel des demandes de ses clients.
• Louis Fourrier, co-fondateur et CTO, explique comment SideCare automatise la collecte des paiements SEPA par API.

Si, comme Defacto, SideCare, WeWard, ou les nombreuses entreprises qui nous font confiance, vous souhaitez rationaliser vos tâches, supprimer le risque d’erreur et automatiser vos processus, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un de nos chargés d’affaires.