Memo Bank vs GoCardless
Comparatif complet des encaissements SEPA : acteurs, périmètre fonctionnel de l'API, gestion des mandats, délais etc.
Prélèvement SEPA
À propos de GoCardless et Memo Bank
GoCardless est un établissement de paiement spécialisé dans la collecte par prélèvement. Sa force est une intégration native avec une centaine de logiciels SaaS qui permet d'encaisser ses clients quel que soit le volume de prélèvements.
Memo Bank est une banque agréée par la Banque Centrale Européenne (BCE), conçue pour les entreprises qui ont besoin de maîtriser l'ensemble de leurs flux de bout en bout avec une seule API : prélèvements SEPA, virements SEPA, virements Swift, pilotage des comptes, réconciliation automatique ou cantonnement des fonds.
La comparaison a du sens dès lors que le volume de prélèvements devient un enjeu de pilotage.
Goodflair encaisse ses cotisations par API
L’assurance animale préférée des Français
« Nous encaissons les cotisations de milliers d'adhérents par prélèvement SEPA et nous remboursons les frais vétérinaires sous 48 heures par virement, deux flux critiques pilotés depuis une seule API bancaire ».
Jérôme Brisseau, CEO & Co-founder
GoCardless vs Memo Bank, ce qu’il faut retenir
Délai de J+1 si le paiement a été créé après 10 h
Délai de J+4 si le paiement a été créé après 5h30
ICS propre : votre nom apparaît sur les relevés de vos clients (inclus)
ICS GoCardless : GoCardless apparaît sur les relevés des clients par défaut
ICS propre : votre nom apparaît sur les relevés (option facturée)
API premium RESTful
Sandbox
Temps d'intégration de quelques jours (selon la complexité du schéma de flux)
SLA de 99,9 % garanti (offre Payments Scale)
API RESTful
Sandbox
Temps d'intégration de quelques jours
SLA non précisé
Prélèvements SEPA Core et B2B
Virements SEPA
Virements Swift
Prélèvements multi-devises Core et B2B
IBAN virtuels bidirectionnels (flux entrants et sortants)
IBAN virtuel non disponible
Vérification du titulaire du compte (correspondance nom/IBAN)
Historique de fraude et indicateur de risque
Vérification du titulaire du compte (correspondance nom/IBAN)
Migration de mandats existants
- Import des mandats en autonomie dans l’interface par fichier (pas de nouvelle signature)
Création et signature des mandats
- Envoi par email au débiteur, avec lien de signature électronique via API (ou interface)
Migration de mandats existants
- Import à la demande par GoCardless ou via API
Création et signature des mandats
- Envoi de mandats en signature : pages personnalisées via API ou pages hébergées par GoCardless
- Gestion du cycle de vie complet du mandat par API (import, création, annulation, transfert)
Webhooks (notifications) : sur l'ensemble des événements bancaires, payload avec référence à la ressource
R-transactions : exposition granulaires des motifs d’échecs (libellés explicites)
Échecs des prélèvements : représentation automatique à J+3 ouvrés en fonction des motifs d'échec
Webhooks (notifications) : sur les événements de paiement, avec rejeu manuel et payload enrichi
R-transactions : exposition granulaires des motifs d’échecs (code SEPA)
Échecs des prélèvements : représentation personnalisable en fréquence et nombre d'essais (module payant)
Support client
Chargé d’affaires attitré
Accès à nos ingénieurs
Expertise juridique sur les montages réglementaires
Service support en ligne
Service commercial à distance pour les grands comptes
En résumé, pour qui Memo Bank est-il pertinent ?
1. Vous gérez plusieurs milliers de prélèvements par mois et le J+1 a un impact direct sur votre trésorerie.
2. Vous devez orchestrer prélèvements et/ou virements depuis votre back-office avec vos règles métiers.
3. Vous souhaitez profiter de tous les services d'une banque : placements, financements, cantonnement des fonds et accompagnement.
GoCardless est une option intéressante si vos volumes de prélèvements sont faibles ou si votre besoin se résume à de l'encaissement.
