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La garantie bancaire est un dispositif qui permet aux banques de se protéger contre le risque d’impayé. Grâce à ce dispositif, une banque peut récupérer une partie des sommes qu’elle a prêtées, même si l’entreprise à qui la banque à prêté ne peut pas honorer ses remboursements. Il existe différents types de garanties — et différents types d’acteurs qui peuvent se porter garants pour une entreprise donnée. Nous listons ici les garanties bancaires les plus courantes.

Les banques ne sont pas des entreprises comme les autres. Si les banques étaient des entreprises comme les autres, nous n’aurions pas besoin de les qualifier d’institutions. Il suffirait de parler d’entreprises bancaires. Mais personne ne fait ça. Alors, pourquoi parlons-nous d’institutions bancaires quand nous évoquons les banques ? Peut-être parce que les banques ont longtemps été contrôlées par les pouvoirs publics. Peut-être parce qu’il est tentant de les assimiler à des administrations. Certains observateurs vont même jusqu’à considérer que les banques font partie d’un secteur « semi-privé » ou « semi-public ».

Ce statut atypique vaut aux banques d’occuper une place un peu à part dans notre économie. Parce qu’elles en sont l’une des forces motrices, il semble qu’elles aient aussi le privilège de la contrôler. Et peut-être est-ce aussi pour ces raisons que les banques entretiennent avec leurs clients des relations que l’on ne peut pas qualifier de normales, d’ordinaires, ou de banales. Non vraiment, les banques ne sont pas des entreprises comme les autres, et cette différence se manifeste jusque dans leurs méthodes de facturation.

Les tarifs bancaires n’ont pas la réputation d’être faciles à comprendre. C’est même l’inverse. Les clients des banques se plaignent souvent de ne pas comprendre d’où sortent les frais qui leur sont facturés. Une récrimination d’autant plus persistante de la part des clients, que les banques détiennent le privilège de pouvoir « se servir » sur les comptes de leurs clients — alors que n’importe quel autre fournisseur devra d’abord adresser une facture à son client s’il tient à être payé par ce dernier.

Les frais bancaires ont toujours été le principal sujet de discorde entre les banques et leurs clients. Certes, le prix d’un bien ou d’un service fait l’objet de contestations dans la plupart des échanges commerciaux. Négocier fait partie de la vie des affaires. Mais pour bien négocier ce que l’on paye, encore faut-il comprendre ce que l’on paye. Or, lorsqu’on évoque les frais prélevés par les banques, il est coutumier d’entendre que ceux-ci sont incompréhensibles, imprévisibles. Et il semble bien que cette imprévisibilité soit imputable aux pratiques tarifaires des banques, qui facturent, des frais fixes, certes, mais qui accordent aussi une large part aux frais variables.

Les dirigeants doivent parfois attendre 48 heures avant de pouvoir faire certaines opérations sur le site de leur banque. Nous pensons que les banques ne devraient pas faire poireauter leurs clients pendant deux jours à la moindre démarche.