Hadrien Léger
16 janvier 2022
5 minutes
La garantie bancaire est un dispositif qui permet aux banques de se protéger contre le risque d’impayé. Grâce à ce dispositif, une banque peut récupérer une partie des sommes qu’elle a prêtées, même si l’entreprise à qui la banque à prêté ne peut pas honorer ses remboursements. Il existe différents types de garanties — et différents types d’acteurs qui peuvent se porter garants pour une entreprise donnée. Nous listons ici les garanties bancaires les plus courantes.
Si la banque qui vous finance prend une « caution personnelle », alors elle pourra vous demander de vous porter caution pour le compte de votre entreprise. Avec cette garantie, la banque pourra piocher dans votre patrimoine personnel si votre entreprise ne peut pas honorer ses remboursements.
Comme son nom l’indique, avec le gage-espèces, la banque prend « en gage » une partie des fonds qu’elle vous octroie, c’est-à-dire qu’elle conserve une partie du montant de votre crédit dans ses caisses en attendant que vous ayez intégralement remboursé votre prêt.
Le Fonds européen d’investissement est une filiale de la Banque européenne d’investissement (BEI) qui a pour mission d’aider les entreprises européennes à se financer. Pour encourager les banques à prêter aux PME européennes, le FEI garantie une partie des sommes prêtés par les banques aux PME, ce qui encourage en retour les banques à financer les petites et moyennes entreprises.
La banque publique d’investissement (Bpifrance) est un organisme de financement public créé en 2012 dans le but de soutenir le développement des entreprises françaises. Pour inciter les banques françaises à prêter aux entreprises, Bpifrance peut apporter sa garantie et couvrir une partie du crédit octroyé par une banque à une entreprise donnée.
Le nantissement de fonds de commerce permet à une banque de récupérer une partie des fonds que vous lui devez grâce à la vente du fonds de commerce de votre entreprise.
Hadrien Léger
Rédacteur
Au premier semestre 2024, le montant des fraudes liées aux prélèvements SEPA a atteint 16,3 millions d’euros, soit une hausse de 31 % par rapport à la même période en 2023 (source). Souvent utilisé en entreprise pour la gestion des paiements récurrents (abonnements, factures, cotisations), il peut vite devenir source d’erreurs, de litiges ou de blocage s’il est mal structuré. Les retards de paiement peuvent alors durablement impacter votre trésorerie et votre BFR. Dans cet article, nous allons explorer le fonctionnement du mandat de prélèvement SEPA, ses différents types et les étapes de sa mise en place.
En 2023, les fraudes aux virements ont représenté un préjudice de 312 millions d’euros, selon la Banque de France (1). C’est l’un des rares moyens de paiement où la fraude continue d’augmenter, notamment dans les entreprises, où les virements sont massivement utilisés.
Un email bien formulé, un IBAN modifié, un message pressant : les tentatives sont de plus en plus ciblées et passent souvent inaperçues jusqu’au moment où il est trop tard. Dans cet article, faisons un état des lieux des différentes arnaques aux faux virements bancaires. Découvrez comment elles fonctionnent et quelles sont les actions à mettre en place pour s’en prémunir durablement.
Un matin, le directeur financier d’une PME reçoit un e-mail urgent de son PDG en déplacement. Celui-ci demande un virement immédiat. Tout semble normal, sauf un détail : l’adresse e-mail est falsifiée. Quelques heures plus tard, l’entreprise réalise qu’elle a été victime d’une fraude.
En 2023, 64 % des entreprises françaises ont subi au moins une tentative de fraude, une hausse de 28 % en un an.(1) Face à cette menace grandissante, comprendre les différentes fraudes financières est la première étape pour mieux s’en protéger.
Voyons les fraudes les plus courantes et comment limiter les risques.
La banque comme elle devrait être.
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