Hadrien Léger
16 janvier 2022
5 minutes
La garantie bancaire est un dispositif qui permet aux banques de se protéger contre le risque d’impayé. Grâce à ce dispositif, une banque peut récupérer une partie des sommes qu’elle a prêtées, même si l’entreprise à qui la banque à prêté ne peut pas honorer ses remboursements. Il existe différents types de garanties — et différents types d’acteurs qui peuvent se porter garants pour une entreprise donnée. Nous listons ici les garanties bancaires les plus courantes.
Si la banque qui vous finance prend une « caution personnelle », alors elle pourra vous demander de vous porter caution pour le compte de votre entreprise. Avec cette garantie, la banque pourra piocher dans votre patrimoine personnel si votre entreprise ne peut pas honorer ses remboursements.
Comme son nom l’indique, avec le gage-espèces, la banque prend « en gage » une partie des fonds qu’elle vous octroie, c’est-à-dire qu’elle conserve une partie du montant de votre crédit dans ses caisses en attendant que vous ayez intégralement remboursé votre prêt.
Le Fonds européen d’investissement est une filiale de la Banque européenne d’investissement (BEI) qui a pour mission d’aider les entreprises européennes à se financer. Pour encourager les banques à prêter aux PME européennes, le FEI garantie une partie des sommes prêtés par les banques aux PME, ce qui encourage en retour les banques à financer les petites et moyennes entreprises.
La banque publique d’investissement (Bpifrance) est un organisme de financement public créé en 2012 dans le but de soutenir le développement des entreprises françaises. Pour inciter les banques françaises à prêter aux entreprises, Bpifrance peut apporter sa garantie et couvrir une partie du crédit octroyé par une banque à une entreprise donnée.
Le nantissement de fonds de commerce permet à une banque de récupérer une partie des fonds que vous lui devez grâce à la vente du fonds de commerce de votre entreprise.
Hadrien Léger
Rédacteur
Les risques et difficultés liés à la gestion des opérations financières sont connus et fréquents : erreurs ou retards de traitements dues à la manipulation complexe de fichiers, processus chronophages de réconciliation des flux, transactions suspectes ou incorrectes détectées tardivement, gestion des remboursements et des annulations, etc. Ces éléments peuvent être exacerbés par les contraintes opérationnelles liées à l’utilisation de plusieurs outils bancaires et fintechs.
Bien que ces risques et difficultés soient connus, les solutions permettant de les contourner efficacement, sans mobiliser des équipes entières, ni investir dans des projets informatiques longs et coûteux, sont méconnues. Parmi ces solutions, citons les API Premium.
À ne pas confondre avec les API Open Banking, ces API Premium permettent aux entreprises :
Après avoir expliqué quels secteurs d’activité et schémas de flux rendent les API Premium particulièrement intéressantes, nous donnerons quelques exemples d’utilisation concrets.
Dans un précédent article, nous avons mis en lumière les avantages des API bancaires Premium pour les directions financières, en soulignant comment ces API peuvent automatiser la gestion des opérations bancaires, rationaliser les processus, réduire les coûts, et offrir une visibilité continue sur les liquidités de l’entreprise.
Bien que ces API soient déjà largement adoptées au Royaume-Uni et aux États-Unis, elles peinent encore à s’imposer en France. Les banques traditionnelles françaises accusent un retard technologique significatif, ce qui freine considérablement le développement de ces API. Jusqu’à présent, elles se sont principalement concentrées sur le développement des API réglementaires, connues sous le nom d’API Open Banking.
Dans ce contexte où les API Premium restent rares et encore loin d’être la norme, elles peuvent être perçues, à tort, comme complexes ou de faible valeur ajoutée. Cette perception négative rappelle une époque où une autre innovation majeure, aujourd’hui omniprésente, était également vue avec suspicion par de nombreuses entreprises françaises : le terminal de paiement électronique (TPE). Pourtant, les deux solutions répondent à un même objectif : automatiser entièrement des processus financiers. Partant de ce constat, cet article a pour objectif de démystifier et de démontrer la valeur ajoutée des API Premium en établissant un parallèle avec les TPE.
Si votre équipe financière gère régulièrement des volumes importants et/ou des montants élevés de transactions sans recourir à des outils d’automatisation modernes, cet article pourrait vous intéresser. Pourquoi ? Parce que le traitement manuel ou semi-automatisé de ces opérations augmente considérablement les risques d’erreurs, de fraudes et allonge les délais de traitement. Pour répondre à ces défis, certaines banques proposent désormais de connecter directement le back-office de l’entreprise aux comptes bancaires, sans passer par EBICS ou des API d’Open Banking, ce qui permet de rationaliser massivement les coûts et les processus chronophages.
La banque comme elle devrait être.
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Cas d’usage
Dans un contexte marqué par une volatilité des taux, une courbe de taux inversée et une inflation élevée, Memo Bank, accompagne les entreprises, dans la valorisation de leur trésorerie.
