Questions fréquentes sur l'API bancaire Premium
Qu'est-ce qu'une API bancaire ?
Une API bancaire (Application Programming Interface) est une interface de programmation qui permet à des logiciels tiers (comme un ERP, un TMS ou un back-office) de communiquer directement avec les systèmes d'une banque. Concrètement, elle permet d'exécuter des opérations bancaires (virements, prélèvements, consultation de soldes, création de comptes) de manière automatisée, sans passer par l'interface web de la banque ni manipuler des fichiers manuellement.
Les API bancaires se déclinent en deux catégories : les API Open Banking (DSP2), imposées par la réglementation européenne avec un périmètre fonctionnel limité, et les API Premium, beaucoup plus complètes, qui permettent d'automatiser des chaînes entières d'opérations. Memo Bank est aujourd'hui la seule banque française agréée par la BCE à proposer une API Premium de ce niveau, récompensée par les Trophées DAF et The Digital Banker.
Quelles opérations bancaires peut-on automatiser avec l'API Memo Bank ?
L'API de Memo Bank permet d'automatiser une chaîne complète d'opérations bancaires, aussi bien entrantes que sortantes.
Concrètement, vous pouvez :
• Émettre des virements Swift ou SEPA unitaires ou groupés, standards ou instantanés,
• Exécuter des prélèvements SEPA pour encaisser automatiquement vos clients,
• Créer et gérer des IBAN virtuels bidirectionnels pour segmenter vos flux par client, projet ou département,
• Consulter vos soldes et transactions en temps réel,
• Importer des pièces jointes et les associer à des transactions spécifiques,
• Recevoir des notifications par webhooks à chaque événement sur votre espace bancaire.
Toutes ces actions sont réalisables sans intervention manuelle, directement depuis votre logiciel métier. L'API remplace ainsi les manipulations de fichiers, les envois EBICS et les saisies manuelles chronophages.
Combien de temps faut-il pour intégrer l'API bancaire de Memo Bank ?
L'intégration de l'API Memo Bank est conçue pour être rapide et fluide. Le premier appel d'API est fonctionnel en quelques heures seulement, et l'intégration complète n'a jamais dépassé 15 jours chez les clients. Cette rapidité s'explique par plusieurs éléments : une documentation technique claire et régulièrement mise à jour, un environnement de test (sandbox) permettant de simuler des scénarios avec des données fictives sans affecter la production, et un accompagnement technique dédié par des ingénieurs spécialisés.
L'environnement Sandbox est accessible aux clients ayant souscrit un abonnement Payments et permet de tester tous les endpoints de l'API, y compris la simulation de transactions entrantes.
Quelle est la différence entre l'API Premium Memo Bank et une API Open Banking (DSP2) ?
La différence est fondamentale. Les API Open Banking, imposées par la réglementation européenne DSP2, offrent un périmètre fonctionnel limité : elles permettent essentiellement de consulter des comptes et d'initier des paiements simples. La plupart des banques traditionnelles françaises se sont contentées de développer ces API réglementaires, sans aller plus loin.
L'API Premium de Memo Bank va bien au-delà : elle permet d'automatiser des chaînes entières d'opérations (virements, prélèvements, IBAN virtuels, solde de trésorerie, webhooks en temps réel, import de pièces jointes) et s'adpate au schéma de flux des clients. Elle doit être intégrée par les équipes d'ingénieurs ou prestataires de nos clients. En résumé, l'API DSP2 répond à une obligation réglementaire, tandis que l'API Premium répond à un besoin opérationnel des directions financières.
Découvrir les intégrations disponibles (EBICS, DSP2, API Premium)
L'API bancaire de Memo Bank est-elle sécurisée ?
Oui, la sécurité est au cœur de l'architecture de l'API Memo Bank. Il s'agit d'une API REST authentifiée par JWT (JSON Web Token), un standard reconnu en matière de sécurité des échanges de données. L'API offre un niveau de sécurité équivalent à EBICS ou SWIFT, les protocoles historiques du secteur bancaire.
L'infrastructure et la solution ont été auditées avec succès. Par ailleurs, l'API propose une gestion fine des permissions : chaque application connectée peut être configurée avec des droits spécifiques (lecture seule ou lecture/écriture), un accès limité à certains comptes, et des restrictions par adresse IP.
Enfin, Memo Bank est un établissement de crédit agréé par la Banque Centrale Européenne, ce qui garantit un cadre réglementaire strict en matière de protection des données et de conformité bancaire.
À quels types d'entreprises s'adresse l'API bancaire de Memo Bank ?
L'API bancaire de Memo Bank s'adresse principalement aux entreprises à forte intensité transactionnelle qui ont besoin d'automatiser leurs flux de paiements à grande échelle comme des virements ou prélèvements. Cela inclut notamment les fintechs (comme Defacto, spécialisée dans le financement court terme), les assureurs et courtiers qui gèrent de nombreux remboursements, les sociétés de gestion locative (comme Plusse, qui utilise les IBAN virtuels pour segmenter ses encaissements par appartement), ainsi que les plateformes de services gérant des centaines de milliers de transactions par an ou encaissant pour le compte de tiers.
Plus largement, toute entreprise dont la direction financière souhaite supprimer les tâches manuelles répétitives, obtenir une visibilité en temps réel sur ses liquidités et connecter sa banque à ses outils internes (ERP, TMS, back-office) est un candidat idéal.
Qu'est-ce qu'un IBAN virtuel et comment l'utiliser via l'API Memo Bank ?
Un IBAN virtuel est un identifiant bancaire alternatif, rattaché à votre compte courant principal mais distinct de votre IBAN principal. Via l'API Memo Bank, vous pouvez créer, modifier et supprimer des IBAN virtuels de manière autonome et instantanée.
Leur intérêt est majeur pour le rapprochement comptable : en attribuant un IBAN virtuel unique à chaque client, fournisseur, projet ou département, vous identifiez automatiquement l'origine et la destination de chaque flux, même si le libellé du virement est vide ou erroné.
Les IBAN virtuels Memo Bank sont bidirectionnels : ils fonctionnent aussi bien pour les encaissements (virements entrants) que pour les décaissements (virements sortants et prélèvements).
Il est également possible d'associer un taux de TVA à un IBAN virtuel pour qu'il s'applique automatiquement à toutes les transactions liées.
Comment fonctionnent les webhooks de l'API Memo Bank ?
Les webhooks sont un mécanisme de notification en temps réel intégré à l'API de Memo Bank. Concrètement, à chaque événement significatif sur votre espace Memo Bank (création ou mise à jour d'un compte, opération bancaire reçue, virement exécuté, prélèvement traité) une requête HTTPS est automatiquement envoyée à votre serveur, à l'URL que vous avez définie lors du paramétrage. Cela permet à vos outils internes de réagir en temps réel sans avoir à interroger l'API en permanence.
