Hadrien Léger
16 janvier 2022
5 minutes
La garantie bancaire est un dispositif qui permet aux banques de se protéger contre le risque d’impayé. Grâce à ce dispositif, une banque peut récupérer une partie des sommes qu’elle a prêtées, même si l’entreprise à qui la banque à prêté ne peut pas honorer ses remboursements. Il existe différents types de garanties — et différents types d’acteurs qui peuvent se porter garants pour une entreprise donnée. Nous listons ici les garanties bancaires les plus courantes.
Si la banque qui vous finance prend une « caution personnelle », alors elle pourra vous demander de vous porter caution pour le compte de votre entreprise. Avec cette garantie, la banque pourra piocher dans votre patrimoine personnel si votre entreprise ne peut pas honorer ses remboursements.
Comme son nom l’indique, avec le gage-espèces, la banque prend « en gage » une partie des fonds qu’elle vous octroie, c’est-à-dire qu’elle conserve une partie du montant de votre crédit dans ses caisses en attendant que vous ayez intégralement remboursé votre prêt.
Le Fonds européen d’investissement est une filiale de la Banque européenne d’investissement (BEI) qui a pour mission d’aider les entreprises européennes à se financer. Pour encourager les banques à prêter aux PME européennes, le FEI garantie une partie des sommes prêtés par les banques aux PME, ce qui encourage en retour les banques à financer les petites et moyennes entreprises.
La banque publique d’investissement (Bpifrance) est un organisme de financement public créé en 2012 dans le but de soutenir le développement des entreprises françaises. Pour inciter les banques françaises à prêter aux entreprises, Bpifrance peut apporter sa garantie et couvrir une partie du crédit octroyé par une banque à une entreprise donnée.
Le nantissement de fonds de commerce permet à une banque de récupérer une partie des fonds que vous lui devez grâce à la vente du fonds de commerce de votre entreprise.
Hadrien Léger
Rédacteur
Un prélèvement est une opération qui permet à un créancier de demander à son partenaire financier (banque traditionnelle, fintech, etc.) de débiter le compte d’un payeur (son client).
Depuis l’harmonisation européenne mise en place en août 2014, on parle de prélèvement SEPA pour « Single Euro Payments Area ». Il s’agit d’un espace unique de paiement en euros comprenant l’ensemble de l’Union européenne et plusieurs pays associés. Le prélèvement SEPA a remplacé le dispositif connu sous le nom de prélèvement national, ou plus communément « autorisation de prélèvement ».
Le prélèvement SEPA est largement adopté dans des secteurs comme l’assurance, l’immobilier, l’énergie ou les services par abonnement. Il séduit particulièrement les entreprises facturant régulièrement et cherchant à optimiser leur taux de recouvrement.
Cet article a pour objectif de vous présenter les bases de ce mode de prélèvement, de sa mise en place jusqu’aux critères à considérer pour le choisir.
Depuis le 9 octobre 2025, la réglementation “Verification of Payee” (VoP) transforme la manière dont les entreprises valident leurs virements. Pensée pour réduire la fraude, cette mesure impose aux banques de vérifier la concordance entre l’IBAN d’un bénéficiaire et son nom avant chaque paiement. Bonne nouvelle ? Oui… Mais pas suffisant pour répondre aux besoins des directions financières.
Dans un environnement économique de plus en plus compétitif, l’accès au financement bancaire est essentiel pour assurer la croissance et la pérennité des entreprises. Cependant, obtenir un crédit n’est pas toujours simple. Il faut savoir saisir les opportunités, anticiper les défis et structurer correctement les projets. Dans ce contexte, l’expert-comptable devient un allié stratégique de taille, non seulement pour gérer les comptes, mais aussi pour accompagner le dirigeant dans ses relations avec la banque. Grâce à sa connaissance fine de l’entreprise et de son fonctionnement financier, il devient le pont entre l’entreprise et la banque, assurant une communication fluide et renforçant la crédibilité financière de l’entreprise.
La banque comme elle devrait être.
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