Le gage-espèces permet à une banque de récupérer une partie de la somme qu’elle vous a prêtée si vous faites défaut. Le principe est simple : en échange du crédit reçu, votre entreprise (ou une tierce partie) cède à la banque une somme d’argent. Cette somme d’argent, qui est un pourcentage du montant emprunté, permettra à la banque de couvrir ses pertes en cas de défaillance de votre entreprise. La banque garde en gage des espèces : d’où le terme de gage-espèces.
Le cautionnement est sans doute la garantie bancaire la plus connue des dirigeants d’entreprises. En effet, les banques demandent souvent aux dirigeants ou aux associés d’une entreprise qui souhaite bénéficier d’un financement bancaire, de souscrire un cautionnement. Par exemple, si votre entreprise fait faillite, et n’est plus en mesure de rembourser sa dette, la banque pourra vous demander de rembourser cette dette sur votre patrimoine (ou celui de vos associés).
Par un abus de langage, les banques comme les entreprises appellent souvent ce dispositif « caution personnelle du dirigeant ». En réalité, « cautionnement » est le terme qui désigne le dispositif mis en place grâce à la rédaction d’un contrat, et la « caution » désigne la personne (le dirigeant) qui s’engage à payer les dettes de l’entreprise si celle-ci faillit à ses obligations.
Les fonds de capital-risque injectent de l’argent dans de jeunes entreprises en croissance pour les aider à s’imposer sur un marché. En échange, les gérants des fonds prennent une participation dans l’entreprise et une éventuelle place au conseil d’administration (board).
Il existe plusieurs centaines de fonds de capital-risque en France. Certains sont spécialisés sur un stade de développement en particulier (l’amorçage par exemple) alors que d’autres se focalisent sur un secteur spécifique (la santé par exemple).
Comme beaucoup d’entrepreneurs, vous avez peut-être pioché dans votre épargne personnelle et fait appel à vos proches (love money) pour financer les premiers mois de votre entreprise. L’apport personnel, les dons, et les prises de participation entre amis sont des sources de financement très courantes, mais aussi très délicates à manier.
Jusqu’ici, si vous souhaitiez débiter le compte de vos clients par le biais d’un prélèvement, vous aviez le choix entre :
Pour offrir aux dirigeants un service d’encaissement par prélèvement SEPA à la fois abordable et simple à utiliser, nous vous proposons aujourd’hui notre fonctionnalité de collecte de paiements par prélèvement. Dès à présent, vous pouvez ajouter ou importer les mandats de prélèvement SEPA (core ou B2B) de vos clients. Vous pouvez ensuite créer ou importer vos ordres de prélèvement pour débiter directement les comptes de vos clients.
Avec cette première fonctionnalité d’encaissement, votre espace Memo Bank vous permet de créditer des paiements sur vos comptes Memo Bank. C’est pour nous une première étape vers la mise en place d’outils d’encaissement complets, qui vous permettront d’utiliser votre espace Memo Bank pour vos dépenses comme pour vos recettes, sans que vous ayez besoin de jongler entre plusieurs sites pour encaisser ceci ou payer cela.
Longtemps réservé aux projets artistiques, le principe du financement participatif (crowdlending) s’est étendu aux entreprises, qui peuvent s’en servir pour lever des fonds auprès de particuliers moyennant une rétribution (sous la forme de mensualités versées) ou une participation (sous la forme de titres attribués).
La banque comme elle devrait être.
Memo Bank est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 13.084.327,35 € agréée en qualité d’établissement de crédit par la Banque Centrale Européenne (Sonnemannstrasse 22, 60314 Frankfurt am Main, Allemagne) et contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, 75009 Paris).
Cas d’usage
Dans un contexte marqué par une volatilité des taux, une courbe de taux inversée et une inflation élevée, Memo Bank, accompagne les entreprises, dans la valorisation de leur trésorerie.
