Le nantissement du fonds de commerce fait partie des garanties bancaires que vous pouvez donner à votre banque, pour faciliter l’obtention d’un crédit. Si votre entreprise n’est plus en mesure de rembourser les mensualités du crédit contracté, votre banque pourra récupérer une partie, ou l’ensemble de la somme prêtée, grâce à la vente du fonds de commerce de votre entreprise.
Les garanties bancaires proposées par Bpifrance sont en réalité des contre-garanties. On parle de contre-garantie lorsque la garantie n’est pas apportée par votre entreprise mais par une entité tierce. Cette entité s’engage, en cas de faillite de votre entreprise, à rembourser à la banque un pourcentage prédéfini de l’encours du crédit — du montant du crédit qu’il reste à rembourser.
Les contre-garanties de Bpifrance (que nous abrégerons dans cet article en garanties), participent à l’une des missions principales de Bpifrance : favoriser le financement des TPE-PME françaises. Lorsqu’une entreprise bénéficie d’une garantie de Bpifrance, la banque qui octroie un crédit à l’entreprise prend moins de risque que si l’entreprise ne bénéficiait pas de garantie — puisque si l’entreprise fait faillite, une partie de l’encours de crédit sera remboursé par Bpifrance. Comme Bpifrance partage le risque avec la banque, celle-ci peut prendre plus de risque, et octroyer des crédits à des entreprises à qui elle n’aurait normalement pas octroyé de crédit — parce que la banque estimait que le risque que l’entreprise fasse faillite et ne puisse pas la rembourser était trop important. In fine, grâce aux garanties de Bpifrance, les banques octroient donc des crédits à davantage d’entreprises — et peuvent s’engager sur des montants plus élevés.
Les entreprises qui gèrent leur trésorerie à plusieurs mains doivent trouver un équilibre entre confiance et contrôle, notamment en matière de virements sortants. Alors que nos clients ont déjà réalisé des centaines de milliers de virement, sans payer des centaines de milliers de commissions de mouvement au passage, nous ajoutons aujourd’hui deux fonctionnalités liées à la gestion des virements sortant :
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La garantie FEI est un type de garantie bancaire qui a la particularité d’être réservée aux PME. Le garant est un fonds financé par les pays de l’Union européenne, le Fonds européen d’investissement (FEI), dont la mission est de favoriser la croissance des PME européennes. Le FEI utilise plusieurs leviers pour y parvenir, comme l’investissement dans le capital de PME, et la garantie de crédits souscrits par des PME. La garantie FEI fonctionne comme une caution de bonne fin sur un crédit immobilier : si l’entreprise qui a bénéficié du crédit fait faillite, le FEI s’engage à rembourser une partie du crédit.
Le gage-espèces permet à une banque de récupérer une partie de la somme qu’elle vous a prêtée si vous faites défaut. Le principe est simple : en échange du crédit reçu, votre entreprise (ou une tierce partie) cède à la banque une somme d’argent. Cette somme d’argent, qui est un pourcentage du montant emprunté, permettra à la banque de couvrir ses pertes en cas de défaillance de votre entreprise. La banque garde en gage des espèces : d’où le terme de gage-espèces.
Le cautionnement est sans doute la garantie bancaire la plus connue des dirigeants d’entreprises. En effet, les banques demandent souvent aux dirigeants ou aux associés d’une entreprise qui souhaite bénéficier d’un financement bancaire, de souscrire un cautionnement. Par exemple, si votre entreprise fait faillite, et n’est plus en mesure de rembourser sa dette, la banque pourra vous demander de rembourser cette dette sur votre patrimoine (ou celui de vos associés).
Par un abus de langage, les banques comme les entreprises appellent souvent ce dispositif « caution personnelle du dirigeant ». En réalité, « cautionnement » est le terme qui désigne le dispositif mis en place grâce à la rédaction d’un contrat, et la « caution » désigne la personne (le dirigeant) qui s’engage à payer les dettes de l’entreprise si celle-ci faillit à ses obligations.
Les fonds de capital-risque injectent de l’argent dans de jeunes entreprises en croissance pour les aider à s’imposer sur un marché. En échange, les gérants des fonds prennent une participation dans l’entreprise et une éventuelle place au conseil d’administration (board).
Il existe plusieurs centaines de fonds de capital-risque en France. Certains sont spécialisés sur un stade de développement en particulier (l’amorçage par exemple) alors que d’autres se focalisent sur un secteur spécifique (la santé par exemple).
La banque comme elle devrait être.
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