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Parlons banque

2024 : l’année de passage de l’ombre à la lumière ?

Le début d’une nouvelle année s’accompagne souvent du bilan de celle qui vient de s’achever. En janvier 2024, Memo Bank célèbre déjà plus de trois années d’exploitation commerciale. Il s’agit certes de peu d’années au compteur, mais notre bilan rivalise avec celui d’organismes financiers exerçant depuis des décennies. 

En 2023, notre offre s’est considérablement étoffée, intégrant, par exemple, les comptes spéciaux ou les comptes à terme. Notre PNB a été multiplié par sept en l’espace de douze mois, témoignant de l’efficacité de notre stratégie de croissance.

S’il fallait résumer l’année 2023 en un mot, nous utiliserions celui de preuve. En effet, 2023 est l’année où nous avons prouvé notre capacité à transformer le quotidien des directions financières dans la gestion de leurs opérations bancaires.

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Guide du ratio de partage des risques (ratio d’endettement)

Le ratio de partage des risques est égal au rapport entre la somme de vos dettes bancaires, et la sommes de vos fonds propres :

Ratio de partage des risques = Dettes bancaires / Fonds propres

Ce ratio compare les deux principales ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer : les fonds propres et les financements bancaires.

Les fonds propres de votre entreprise se composent de :

  • son capital social ;
  • ses réserves ;
  • son résultat ;
  • ses provisions réglementées ;
  • ses subventions d’investissement.

Les dettes bancaires intègrent :

  • les dettes court terme : les dettes inférieures à un an, comme les autorisations de découvert ;
  • les dettes à moyen ou long termes : emprunt bancaire, crédit-bail, location financière.
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Nouvelle offre, nouveau site Internet

Notre site Internet se transforme pour mieux refléter la progression de la valeur ajoutée de Memo Bank. Qu’il s’agisse de nos clients et de leurs besoins, des évolutions du marché bancaire, ou encore de nos services et de la technologie développée… l’écosystème de Memo Bank a profondément évolué ces dernières années. Ces changements se sont naturellement traduits dans notre offre, à laquelle nous avons souhaité donner vie à travers notre nouveau site Internet. Après plusieurs mois de travail intense, c’est désormais chose faite. Découvrez pourquoi et comment le site de Memo Bank s’est métamorphosé.

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Guide du ratio du coût de la dette bancaire

Le ratio du coût de la dette bancaire est égal au rapport entre la somme de vos dettes et votre excédent brut d’exploitation (EBE) :

Ratio du coût de la dette bancaire = Dettes / Excédent brut d’exploitation

Pour calculer le ratio de capacité de remboursement, vous devez donc connaître votre excédent brut d’exploitation, aussi appelé EBE. Mais qu’est-ce que l’EBE et comment se calcule-t-il ?

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Guide du ratio de capacité de remboursement

Le ratio de capacité de remboursement est égal au rapport entre la somme de vos dettes, et votre capacité d’autofinancement :

Ratio de capacité de remboursement = Dettes / Capacité d’autofinancement

Pour calculer votre ratio de capacité de remboursement, vous devez donc connaître votre capacité d’autofinancement, aussi appelée CAF. Mais qu’est-ce que la CAF et comment se calcule-t-elle ?

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Guide du ratio d’autonomie financière

Le ratio d’autonomie financière est égal au rapport entre la somme de vos fonds propres et le total de votre bilan :

Ratio d’autonomie financière = Fonds propres / Total du bilan

Ce ratio compare les différentes ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer : vos fonds propres et vos financements externes — le total du bilan étant égal à la somme des fonds propres et des financements externes (la colonne « passif » de votre bilan).

Les fonds propres de votre entreprise se composent de :

  • son capital social ;
  • ses réserves ;
  • son résultat ;
  • ses provisions réglementées ;
  • ses subventions d’investissement.

 

D’autre part, votre entreprise se finance grâce à des financements externes, des dettes :

  • dettes court terme : les dettes inférieures à un an ;
  • dettes à moyen ou long termes : emprunt bancaire, crédit-bail, location financière… ;
  • dettes d’exploitation : dettes fournisseurs, dettes sociales, dettes fiscales, dettes sur immobilisation.
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Guide du ratio LTV/CAC

Le ratio LTV/CAC se définit comme suit :

LTV (Customer Lifetime Value) / CAC (coût d’acquisition client)

Le ratio LTV/CAC vous aide à comprendre si vos dépenses pour acquérir des clients sont cohérentes avec le revenu généré par ces clients gagnés. Par exemple, si votre ratio LTV/CAC est inférieur à 1, cela signifie que vous dépensez de l’argent pour conquérir un client, qui ne générera jamais au cours de sa relation avec votre entreprise, un revenu qui compense votre investissement de départ. Chaque nouveau client vous fait perdre de l’argent. Imaginons par exemple que votre coût d’acquisition soit de 5 000 €, et que votre LTV soit égale à 3 000 €. L’acquisition de chaque nouveau client vous fait perdre 2 000 €.

Que votre LTV soit supérieure à votre CAC, c’est-à-dire que votre ratio LTV/CAC soit supérieur à 1, ne signifie pas que vous soyez tiré d’affaire — il faut que votre LTV soit largement supérieure à votre CAC. Pour que votre entreprise gagne de l’argent, les revenus de vos clients ne doivent pas seulement compenser votre CAC, mais tous les coûts d’exploitation de votre entreprise : salaires des autres équipes, coûts liés au cloud, loyer. Dans l’industrie du SaaS, la règle générale est que le ratio LTV/CAC doit être supérieur à 3.

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Guide du MRR (revenu mensuel récurrent)

MRR est l’acronyme de Monthly Recurring Revenue, ou « revenu mensuel récurrent » en français. Si vous dirigez une entreprise SaaS, le MRR d’un mois donné correspond à la somme des revenus récurrents sur le mois en cours. Si vous dirigez une entreprise SaaS, ces revenus récurrents seront essentiellement les abonnements en ligne de vos clients. Selon ce que commercialise votre entreprise, il est possible que votre MRR inclut d’autres revenus récurrents, en plus des abonnements de vos clients.

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vaut mieux que des mots.

Et si vous testiez par vous-même ?

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