Le ratio d’autonomie financière compare les différentes ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer.
Hadrien Léger
16 janvier 2022
2 minutes
Découvrez les ratios financiers examinés par votre banquier au moment où vous faites une demande de financement.
Le ratio d’autonomie financière compare les différentes ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer.
Le ratio du coût de la dette bancaire compare les intérêts que paie votre entreprise sur une année, avec sa capacité à dégager des excédents de trésorerie grâce à son seul cycle d’exploitation (toujours sur une année).
Le ratio de capacité de remboursement est égal au rapport entre la somme de vos dettes, et votre capacité d’autofinancement (CAF).
Le ratio de partage des risques est égal au rapport entre la somme de vos dettes bancaires, et la sommes de vos fonds propres. Il permet à votre banquier d’évaluer la dépendance de votre entreprise aux financements externes.
Hadrien Léger
Rédacteur
En ce mois de janvier, nous entamons notre sixième année d’activité. En quelques années, nous avons fait bien plus que nous faire une place sur le marché : nous continuons de redéfinir les standards de la banque de flux pour les entreprises. Là où les acteurs historiques peinent à se moderniser, notre infrastructure de paiement API-first et notre agrément d’établissement de crédit français continuent de convaincre un nombre croissant d’entreprises de nous choisir dans la gestion de leurs flux.
Bien que nos clients proviennent d’horizons divers — assureurs, courtiers, sociétés de gestion, gestionnaires locatifs, etc. — un point commun les rassemble : ils ont tous été confrontés à la même problématique de flux. Avec une activité à forte intensité transactionnelle, comment passer à l’échelle sans investir dans des projets informatiques longs et coûteux ?
C’est notre capacité unique à répondre à cet enjeu qui explique l’accélération significative de notre croissance :
Qu’il s’agisse de paiements domestiques ou transfrontaliers, de valorisation de trésorerie multi-devises ou de lutte contre la fraude, nous avons été présents sur tous les fronts qui facilitent le passage à l’échelle.
Nous remercions nos clients, ceux fidèles depuis notre lancement en 2020 ou ceux qui nous ont rejoints en cours de route. Pour les lecteurs qui nous découvrent, nous espérons que notre bilan de l’année 2025 saura vous convaincre que le passage à l’échelle est, plus que jamais, à votre portée.
En 2024, la situation financière des PME et ETI est demeurée sous tension (Source : Banque de France). Entre l’inflation persistante, la hausse du prix des matières premières et un accès au financement parfois limité, les PME doivent composer avec des défis majeurs. Les dernières études démontrent que beaucoup peinent à renforcer leur trésorerie ou à générer suffisamment de marge pour investir sereinement dans leur développement.
Dans ce contexte, mettre en œuvre un pilotage financier précis n’est plus réservé aux grands groupes : même les petites structures ont tout intérêt à professionnaliser leurs pratiques et à s’équiper d’outils adaptés. L’objectif ? Établir une base solide pour une croissance durable et prendre chaque décision sur la base de données financières fiables et actualisées.
Au premier semestre 2024, le montant des fraudes liées aux prélèvements SEPA a atteint 16,3 millions d’euros, soit une hausse de 31 % par rapport à la même période en 2023 (source). Souvent utilisé en entreprise pour la gestion des paiements récurrents (abonnements, factures, cotisations), il peut vite devenir source d’erreurs, de litiges ou de blocage s’il est mal structuré. Les retards de paiement peuvent alors durablement impacter votre trésorerie et votre BFR. Dans cet article, nous allons explorer le fonctionnement du mandat de prélèvement SEPA, ses différents types et les étapes de sa mise en place.
La banque comme elle devrait être.
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Cas d’usage
Nous aidons les intermédiaires financiers à protéger et à séparer les fonds collectés pour le compte de tiers, tout en offrant la possibilité de gérer les activités transactionnelles de manière instantanée et autonome.
