Brice Boulesteix
23 juin 2020
Nous sommes maintenant une vraie banque et notre nouveau nom est Memo Bank. Nos services seront disponibles en avant-première d’ici la rentrée et nous espérons les ouvrir plus largement avant la fin de l’année.
Nous sommes très heureux, vraiment très heureux, de vous annoncer que :
Il y a quelques semaines, nous avons reçu deux bonnes nouvelles. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), l’instance qui régule les banques en France, nous a donné son accord pour que nous obtenions un agrément d’établissement de crédit, faisant ainsi de nous une banque. En parallèle, la Banque centrale européenne (BCE), qui supervise les banques au niveau européen, nous a elle aussi accordé son feu vert, reconnaissant ainsi notre statut de banque. Les discussions que nous avons eues avec les régulateurs se sont très bien déroulées et nous les remercions pour leur confiance. Nous sommes la première banque indépendante à voir le jour en France depuis 50 ans et nous mesurons les responsabilités que cela implique.
Comme son nom l’indique, l’agrément d’établissement de crédit va nous permettre de proposer des crédits à nos clients. En plus de proposer des financements, nous offrirons aussi des facilités de dépôt, comme des comptes courants, et des moyens de paiement, comme des IBAN. Nous voulons aider les chefs d’entreprise à gérer leurs paiements, leurs encaissements et leur trésorerie, mais nous souhaitons aussi les accompagner dans le financement de leurs projets en mettant à leur service l’expérience de nos banquiers de terrain. Nous voulons être la banque des PME, celle du CAC 140 000 — la France comptait 138 700 PME en 2017 selon l’INSEE.
Si vous nous suivez depuis quelques temps, vous nous avez peut-être connu sous le nom de Margo. Nous avions choisi Margo comme nom de code provisoire pendant que nous travaillions sur notre dossier d’agrément. Puisque nous sommes maintenant une banque, une nouvelle banque, nous avons pensé qu’un nouveau nom s’imposait ; et ce nouveau nom, c’est Memo Bank.
Pour accompagner ce changement de nom, nous avons aussi changé de logo. Certains y voient quatre petits cubes en perspective, d’autres quatre fusées volant en escadrille, et les Bretons de notre équipe y voient un clin d’œil à leur chère hermine — mais il faut sans doute être Breton pour le voir. Nous y voyons surtout notre nouveau logo et il nous tarde de le déployer un peu partout.
Logo Memo Bank
Pour financer notre développement, nous venons de boucler une nouvelle levée de fonds de 20 millions d’euros, auprès d’investisseurs institutionnels et d’entrepreneurs expérimentés. Nous avons la chance de pouvoir compter sur le soutien de Bpifrance Investissement, du fonds d’investissement BlackFin Capital Partners (créé par les fondateurs de Fortuneo), et de Daphni, qui était déjà présent lors de la précédente levée de fonds. De nombreux entrepreneurs ont également participé à ce nouveau tour de table. Memo Bank est une banque pour les entrepreneurs, mais c’est aussi une banque construite et financée par des entrepreneurs.
Dès la rentrée, nous proposerons aux chefs d’entreprise :
Nous testons actuellement nos services en interne et certaines fonctionnalités nous semblent d’ores et déjà indispensables, comme la possibilité d’ouvrir un compte sans envoyer le moindre courrier, un historique de transactions illimité, et la gestion collaborative du compte qui permet à chaque personne d’avoir ses propres accès et ses propres responsabilités. Comme notre site est construit avec des technologies modernes, il marche aussi bien sur les ordinateurs que sur les mobiles ou les tablettes. Puisque les chefs d’entreprise travaillent partout, autant leur proposer un site qui fonctionne partout.
Compte courant accessible sur le web et sur mobile
À ce stade, nous avons un agrément d’établissement de crédit, assez de capitaux pour prêter à nos clients, des services en ligne qui nous semblent stables, et des banquiers prêts à rencontrer nos futurs clients — en conservant des distances raisonnables. Nous devons encore nous connecter à plusieurs partenaires et apporter les dernières touches à nos services en ligne.
Nous espérons pouvoir accueillir un nombre limité de clients en avant-première d’ici la rentrée de septembre, avant d’ouvrir plus largement nos services d’ici la fin de l’année. Les inscriptions à notre programme d’accès limité sont ouvertes et nous en dirons bientôt davantage aux dirigeants intéressés.
Pour créer Memo Bank, nous avons dû construire une infrastructure technique en partant d’une page blanche. Dans le même temps, il nous a fallu monter un dossier d’agrément et recruter une équipe pour devenir une banque capable d’accorder des crédits à ses clients. Nous avons énormément appris depuis nos premières heures passées sur le projet, fin 2016, et nous espérons pouvoir vous en dire plus sur le sujet dans les mois qui viennent. Pour l’heure, nous nous concentrons sur l’accueil de nos premiers clients.
Merci à toutes et à tous pour votre patience. Nous avons travaillé dur pour créer une nouvelle banque indépendante destinée aux entreprises. Nous sommes très heureux d’avoir obtenu le feu vert des régulateurs et nous avons hâte de vous mettre nos services entre les mains pour connaître vos premiers avis.
Brice Boulesteix
Rédacteur
Les risques et difficultés liés à la gestion des opérations financières sont connus et fréquents : erreurs ou retards de traitements dues à la manipulation complexe de fichiers, processus chronophages de réconciliation des flux, transactions suspectes ou incorrectes détectées tardivement, gestion des remboursements et des annulations, etc. Ces éléments peuvent être exacerbés par les contraintes opérationnelles liées à l’utilisation de plusieurs outils bancaires et fintechs.
Bien que ces risques et difficultés soient connus, les solutions permettant de les contourner efficacement, sans mobiliser des équipes entières, ni investir dans des projets informatiques longs et coûteux, sont méconnues. Parmi ces solutions, citons les API Premium.
À ne pas confondre avec les API Open Banking, ces API Premium permettent aux entreprises :
Après avoir expliqué quels secteurs d’activité et schémas de flux rendent les API Premium particulièrement intéressantes, nous donnerons quelques exemples d’utilisation concrets.
Dans un précédent article, nous avons mis en lumière les avantages des API bancaires Premium pour les directions financières, en soulignant comment ces API peuvent automatiser la gestion des opérations bancaires, rationaliser les processus, réduire les coûts, et offrir une visibilité continue sur les liquidités de l’entreprise.
Bien que ces API soient déjà largement adoptées au Royaume-Uni et aux États-Unis, elles peinent encore à s’imposer en France. Les banques traditionnelles françaises accusent un retard technologique significatif, ce qui freine considérablement le développement de ces API. Jusqu’à présent, elles se sont principalement concentrées sur le développement des API réglementaires, connues sous le nom d’API Open Banking.
Dans ce contexte où les API Premium restent rares et encore loin d’être la norme, elles peuvent être perçues, à tort, comme complexes ou de faible valeur ajoutée. Cette perception négative rappelle une époque où une autre innovation majeure, aujourd’hui omniprésente, était également vue avec suspicion par de nombreuses entreprises françaises : le terminal de paiement électronique (TPE). Pourtant, les deux solutions répondent à un même objectif : automatiser entièrement des processus financiers. Partant de ce constat, cet article a pour objectif de démystifier et de démontrer la valeur ajoutée des API Premium en établissant un parallèle avec les TPE.
Si votre équipe financière gère régulièrement des volumes importants et/ou des montants élevés de transactions sans recourir à des outils d’automatisation modernes, cet article pourrait vous intéresser. Pourquoi ? Parce que le traitement manuel ou semi-automatisé de ces opérations augmente considérablement les risques d’erreurs, de fraudes et allonge les délais de traitement. Pour répondre à ces défis, certaines banques proposent désormais de connecter directement le back-office de l’entreprise aux comptes bancaires, sans passer par EBICS ou des API d’Open Banking, ce qui permet de rationaliser massivement les coûts et les processus chronophages.
La banque comme elle devrait être.
Memo Bank est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 13.084.327,35 € agréée en qualité d’établissement de crédit par la Banque Centrale Européenne (Sonnemannstrasse 22, 60314 Frankfurt am Main, Allemagne) et contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, 75009 Paris).
Cas d’usage
Nous aidons les intermédiaires financiers à protéger et à séparer les fonds collectés pour le compte de tiers, tout en offrant la possibilité de gérer les activités transactionnelles de manière instantanée et autonome.
