Le problème avec les comptes à terme traditionnels, c’est qu’ils sont « bloqués », c’est-à-dire que les fonds qui y sont placés ne peuvent pas en être retirés en cours de route, en tout cas pas gratuitement. La plupart des banques facturent des pénalités en cas de retrait effectué avant l’échéance du dépôt à terme. Pour contourner cette limite, les DAF ont depuis longtemps compris qu’ils devaient ouvrir plusieurs comptes à terme en parallèle, afin de jouer sur les maturités et les montants de leurs différents comptes à terme.
Hélas, ouvrir 3 ou 4 comptes à terme en parallèle demande 3 à 4 fois plus de démarches aux DAF. En facturant des pénalités lors des retraits anticipés, les banques créent indirectement du travail pour les trésoriers d’entreprises — qui doivent alors se protéger en tâchant de ne pas mettre tous leurs œufs dans le même compte à terme. Ajoutez à cela le fait que les DAF sont rarement autonomes sur l’ouverture d’un dépôt à terme, et vous obtenez une situation dans laquelle tout le monde perd beaucoup de temps.
Comme nous n’avons pas créé Memo Bank pour répliquer ce que font les banques traditionnelles, nous avons fait sauter la notion de pénalité en cas de retrait anticipé. Résultat : si vous retirez tout ou partie de vos fonds d’un compte à terme Memo Bank en cours de route, vous ne payez aucune pénalité. La seule chose que vous devez respecter en cas de retrait anticipé, c’est un préavis de 32 jours — une contrainte réglementaire à laquelle nous ne pouvons pas nous soustraire. Le retrait en lui-même ne vous coûte rien. Et en cas de retrait partiel, votre dépôt à terme reste ouvert et il continue de vous rapporter des intérêts.
