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2024 : l’année de passage de l’ombre à la lumière ?
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2024 : l’année de passage de l’ombre à la lumière ?

08 Mar 2024

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5 minutes

Le début d’une nouvelle année s’accompagne souvent du bilan de celle qui vient de s’achever. En janvier 2024, Memo Bank célèbre déjà plus de trois années d’exploitation commerciale. Il s’agit certes de peu d’années au compteur, mais notre bilan rivalise avec celui d’organismes financiers exerçant depuis des décennies. 

En 2023, notre offre s’est considérablement étoffée, intégrant, par exemple, les comptes spéciaux ou les comptes à terme. Notre PNB a été multiplié par sept en l’espace de douze mois, témoignant de l’efficacité de notre stratégie de croissance.

S’il fallait résumer l’année 2023 en un mot, nous utiliserions celui de preuve. En effet, 2023 est l’année où nous avons prouvé notre capacité à transformer le quotidien des directions financières dans la gestion de leurs opérations bancaires.

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Nos dernières annonces et nos nouveautés

Nouvelle offre, nouveau site Internet

Notre site Internet se transforme pour mieux refléter la progression de la valeur ajoutée de Memo Bank. Qu’il s’agisse de nos clients et de leurs besoins, des évolutions du marché bancaire, ou encore de nos services et de la technologie développée… l’écosystème de Memo Bank a profondément évolué ces dernières années. Ces changements se sont naturellement traduits dans notre offre, à laquelle nous avons souhaité donner vie à travers notre nouveau site Internet. Après plusieurs mois de travail intense, c’est désormais chose faite. Découvrez pourquoi et comment le site de Memo Bank s’est métamorphosé.

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Des comptes à terme vraiment flexibles pour placer vos excédents de trésorerie

En septembre 2020, quand nous avons lancé Memo Bank, le taux auquel les banques pouvaient placer les dépôts de leurs clients était négatif (-0,50 %). Pour le dire plus simplement, les banques commerciales devaient payer les banques centrales pour y placer des fonds. Nous sommes à présent en mars 2023. L’inflation est revenue, obligeant les banques centrales à relever leurs taux directeurs. Finis les taux négatifs. Le taux de dépôt auprès de la BCE est désormais de 3 %. Cette hausse soudaine des taux a remis au goût du jour un produit bancaire un peu oublié ; ce produit, c’est le compte à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme (DAT).

Le compte à terme est un placement de court terme à la fois sûr et rémunéré. Contrairement aux comptes à vue (comptes courants), qui ne sont jamais bloqués et rarement rémunérés, les comptes à terme (CAT) sont toujours rémunérés et souvent bloqués. Aujourd’hui, nous lançons le dépôt à terme (DAT) Memo Bank, un placement de trésorerie qui offre tous les avantages des comptes à terme ordinaires, sans leurs trois inconvénients majeurs — l’absence de retraits partiels, les pénalités en cas de retraits anticipés, et la faible numérisation de ce produit bancaire.

Ajoutez de la récurrence et des règles de validation à vos virements sortants

Les entreprises qui gèrent leur trésorerie à plusieurs mains doivent trouver un équilibre entre confiance et contrôle, notamment en matière de virements sortants. Alors que nos clients ont déjà réalisé des centaines de milliers de virement, sans payer des centaines de milliers de commissions de mouvement au passage, nous ajoutons aujourd’hui deux fonctionnalités liées à la gestion des virements sortant :

  1. La possibilité de faire des virements récurrents ;
  2. Des règles de validation pour les virements sortants.

Ce qui va changer pour nos tarifs en 2023

Nous avons opté pour un modèle d’abonnement dès notre lancement.

Memo inside

Comment Memo Bank construit Memo Bank

L’empreinte carbone de Memo Bank en 2022

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Pourquoi nous avons créé notre propre serveur EBICS

Pourquoi le premier produit que nous avons lancé était une newsletter

Les parcours de carrière chez Memo Bank

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Nos banquiers répondent à vos questions

2024 : l’année de passage de l’ombre à la lumière ?

Le début d’une nouvelle année s’accompagne souvent du bilan de celle qui vient de s’achever. En janvier 2024, Memo Bank célèbre déjà plus de trois années d’exploitation commerciale. Il s’agit certes de peu d’années au compteur, mais notre bilan rivalise avec celui d’organismes financiers exerçant depuis des décennies. 

En 2023, notre offre s’est considérablement étoffée, intégrant, par exemple, les comptes spéciaux ou les comptes à terme. Notre PNB a été multiplié par sept en l’espace de douze mois, témoignant de l’efficacité de notre stratégie de croissance.

S’il fallait résumer l’année 2023 en un mot, nous utiliserions celui de preuve. En effet, 2023 est l’année où nous avons prouvé notre capacité à transformer le quotidien des directions financières dans la gestion de leurs opérations bancaires.

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Les 7 signes qui montrent que vous devriez automatiser vos virements et vos prélèvements SEPA

Où placer vos excédents de trésorerie en 2024

Pourquoi les comptes à terme sont aujourd’hui l’un des meilleurs placements de trésorerie

Le « taux de la facilité de dépôt » de la Banque centrale européenne (BCE) fixe le niveau de rémunération que les banques perçoivent lorsqu’elles placent les dépôts de leurs clients à la BCE. Début juillet 2022, le taux de dépôt de la BCE était de -0,5 % : les banques devaient payer pour placer leur dépôts en banque centrale. Huit mois plus tard, en mars 2023, le taux de dépôt de la BCE est passé à 3 %. Grâce à cette nouvelle donne, les banques ont remis au goût du jour un produit d’épargne qui était un peu tombé en désuétude : le compte à terme (CAT) ou dépôt à terme (DAT)

Peu de banques rémunèrent les comptes courants (Memo Bank le fait), mais toutes les banques rémunèrent les comptes à terme (DAT). Un compte à terme est un compte qui, après son ouverture et son crédit par un client, est bloqué pendant une certaine période. Alors que la rémunération des comptes à terme stagnait depuis des années sous la barre des 0,5 %, elle s’envole désormais au-dessus de 2 %, ce qui a ravivé l’intérêt des entreprises pour ce placement sûr (le capital et les intérêts sont garantis par la banque) et liquide (la plupart des banques permettent à leurs clients de retirer leurs fonds d’un compte à terme avec un préavis de 31 ou 32 jours).

Voyons ce qui caractérise un compte à terme et ce à quoi vous devez faire attention si vous décidez d’ouvrir un ou plusieurs dépôts à terme — une démarche que nous vous conseillons dans la période actuelle.

Guide

Notre guide pour les entreprises en croissance

Guide du ratio de partage des risques (ratio d’endettement)

Le ratio de partage des risques est égal au rapport entre la somme de vos dettes bancaires, et la sommes de vos fonds propres :

Ratio de partage des risques = Dettes bancaires / Fonds propres

Ce ratio compare les deux principales ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer : les fonds propres et les financements bancaires.

Les fonds propres de votre entreprise se composent de :

  • son capital social ;
  • ses réserves ;
  • son résultat ;
  • ses provisions réglementées ;
  • ses subventions d’investissement.

Les dettes bancaires intègrent :

  • les dettes court terme : les dettes inférieures à un an, comme les autorisations de découvert ;
  • les dettes à moyen ou long termes : emprunt bancaire, crédit-bail, location financière.

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Guide du ratio du coût de la dette bancaire

Le ratio du coût de la dette bancaire est égal au rapport entre la somme de vos dettes et votre excédent brut d’exploitation (EBE) :

Ratio du coût de la dette bancaire = Dettes / Excédent brut d’exploitation

Pour calculer le ratio de capacité de remboursement, vous devez donc connaître votre excédent brut d’exploitation, aussi appelé EBE. Mais qu’est-ce que l’EBE et comment se calcule-t-il ?

Guide du ratio de capacité de remboursement

Le ratio de capacité de remboursement est égal au rapport entre la somme de vos dettes, et votre capacité d’autofinancement :

Ratio de capacité de remboursement = Dettes / Capacité d’autofinancement

Pour calculer votre ratio de capacité de remboursement, vous devez donc connaître votre capacité d’autofinancement, aussi appelée CAF. Mais qu’est-ce que la CAF et comment se calcule-t-elle ?

Guide du ratio d’autonomie financière

Le ratio d’autonomie financière est égal au rapport entre la somme de vos fonds propres et le total de votre bilan :

Ratio d’autonomie financière = Fonds propres / Total du bilan

Ce ratio compare les différentes ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer : vos fonds propres et vos financements externes — le total du bilan étant égal à la somme des fonds propres et des financements externes (la colonne « passif » de votre bilan).

Les fonds propres de votre entreprise se composent de :

  • son capital social ;
  • ses réserves ;
  • son résultat ;
  • ses provisions réglementées ;
  • ses subventions d’investissement.

 

D’autre part, votre entreprise se finance grâce à des financements externes, des dettes :

  • dettes court terme : les dettes inférieures à un an ;
  • dettes à moyen ou long termes : emprunt bancaire, crédit-bail, location financière… ;
  • dettes d’exploitation : dettes fournisseurs, dettes sociales, dettes fiscales, dettes sur immobilisation.

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