Ce qu’est le gage-espèces

Découvrez ce qu’est le gage-espèces, un dispositif qui permet aux banques de se protéger en cas de défaut de leur débiteur.

Une banque peut utiliser différents dispositifs pour se protéger en cas de défaillance de l’entreprise à qui elle accorde un crédit. La caution, l’assurance-crédit, l’hypothèque, sont les plus connus. Grâce à ces dispositifs, une banque peut récupérer une partie des sommes qu’elle vous a prêtées, malgré votre incapacité à la rembourser. Elle est donc encline à accepter plus de risque — et à distribuer un nombre plus important de crédits aux entreprises.

Moins connu, le gage-espèces est un autre dispositif qui permet à une banque de récupérer une partie de la somme prêtée si son débiteur fait défaut. Le principe est simple. En échange du crédit reçu, votre entreprise (ou une tierce partie) cède à la banque une somme d’argent. Cette somme d’argent, qui est un pourcentage du montant emprunté, permettra à la banque de couvrir ses pertes en cas de défaillance de votre entreprise. La banque garde en gage les espèces : d’où le terme de gage-espèces.

Si la somme d’argent gagée est apportée par votre entreprise (et non par une tierce partie), elle est en fait directement déduite du montant du crédit octroyé par la banque. Imaginons par exemple qu’une banque accepte de vous octroyer un crédit de 100 000 €, à condition que 50 % de cette somme soit garantie en gage-espèces. 50 000 € (soit 50 % du prêt) seront immédiatement disponibles pour votre entreprise. Les 50 000 € restants seront placés sur un compte interne de la banque, au nom de la banque — votre entreprise récupèrera cet argent dès lors qu'elle aura remboursé les sommes faisant l'objet du gage-espèce.

Chez Memo Bank, le gage-espèces est un mécanisme que nous utilisons notamment dans le cadre du Rocket Pack, notre offre destinée aux entreprises technologiques en forte croissance. Nous proposons à ces entreprises des financements qui s’élèvent jusqu’à 25 % de leur dernière levée de fonds (pour un montant maximum de 3 millions d’euros). Ces financements sont divisés en deux prêts :

  • un prêt garanti par le Fonds européen d’investissement (« garantie FEI »), pour 80 % du montant total financé ;
  • un prêt garanti à 50 % en gage-espèces, pour 20 % du montant total financé.

Par exemple, si votre entreprise lève 5 millions d’euros auprès d’investisseurs, nous pourrons lui octroyer jusqu’à 1,25 million d’euros de financement (25 % de 5 millions). Ce financement de 1,25 millions d’euros sera divisé en deux : un prêt avec une garantie FEI de 1 million d’euros (80 % de 1,25 million), et un prêt de 250 000 euros (20 % de 1,25 million), garanti à 50 % en gage-espèces — donc garanti à 125 000 euros en gage-espèces.

Si le Rocket Pack vous intéresse, envoyez une demande de rendez-vous à l’adresse e-mail [email protected]. L’un de nos chargés d’affaires prendra rapidement contact avec vous.