Defacto utilise Memo Bank pour automatiser la gestion et la réconciliation de son activité de prêts

Depuis sa création mi-2021, Defacto s’est positionné comme la solution de financement à court terme simple, instantanée et flexible pour les TPE et les PME européennes. En moins de deux ans, Defacto a prêté 300 millions d’euros à plus de 7 000 entreprises européennes.

Pour répondre à une demande en augmentation constante, la fintech a souhaité mettre en place en 2023 un fonds commun de titrisation (FCT), afin de multiplier ses capacités de financement et de baisser son coût de financement. Un FCT est une structure juridique qui permet à des investisseurs de racheter les prêts octroyés par Defacto, tout en lui confiant la gestion des flux et le recouvrement.

La mise en place d’un FCT a demandé à Defacto de rechercher un nouveau partenaire bancaire pour pouvoir opérer son FCT : 

• La création d’un FCT exige l’ouverture d’un compte bancaire spécifique, le compte d’affectation spéciale, que seuls les établissements de crédit peuvent ouvrir. Le statut de ce compte permet à la fintech française d’opérer le recouvrement des prêts qu’il a octroyés et qui sont la propriété du fonds.
• Defacto cherchait pour ce compte un partenaire qui ait développé en propre une offre de fonctionnalités (virements instantanés, prélèvements sans plafond, IBAN virtuels, webhooks…), pilotables par une API bancaire unifiée, afin d’opérer ses comptes avec un haut niveau d’automatisation et de fiabilité.

Memo Bank était le seul acteur français dont l’offre en propre répondait à tous les besoins de Defacto. 

D’abord, Memo Bank est un établissement de crédit, qui permet à ses clients d’ouvrir des comptes spéciaux, comme des CAS.

Ensuite, Memo Bank a développé une offre intégrée qui comprend une API et propose toutes les fonctionnalités dont avait besoin Defacto pour piloter ses comptes :

• Orchestration des virements et des prélèvements de manière 100 % automatisée : ce fonctionnement permet de servir les clients de la manière la plus rapide et fiable possible, de réduire les risques opérationnels, de créer des pistes d’audit simple, et de faciliter le contrôle de gestion.
• Accès en temps réel à l’information sur les comptes, avec la possibilité de configurer des alertes personnalisées par exemple quand le solde d’un compte passe sous un certain seuil.
• Automatisation de la réconciliation des paiements grâce aux IBAN virtuels.
• Paiements rapides grâce aux virements instantanés par défaut et à une solution d’encaissement par prélèvement intégrée au compte bancaire, qui permet à Defacto d’encaisser ses prélèvements SEPA sous 48 heures maximum.

Une autre option pour Defacto aurait été de s’associer à plusieurs partenaires — une banque pour le compte d’affectation spéciale, une ou plusieurs fintech pour l’API et les fonctionnalités recherchées. Cette option aurait été plus complexe, tant d’un point de vue contractuel qu’opérationnel, et la multiplicité des acteurs aurait entraîné une augmentation mécanique des délais de mise en œuvre.

Intégrée en quelques jours, l’API de Memo Bank fonctionne depuis 6 mois avec un taux de disponibilité de 100 %. Des dizaines de millions d’euros de flux ont transité de manière complètement automatisée sur le compte d’affectation spéciale Memo Bank opéré par Defacto.

À propos de Memo Bank 

Memo Bank est la première banque indépendante pour les entreprises, fondée et financée par des entrepreneurs. Son ambition : créer la structure financière sur laquelle les petites et moyennes entreprises (PME) innovantes peuvent s’appuyer pour accélérer le développement de leur activité.

Contact presse 

Erika Chapelain, [email protected], +33 6 25 29 62 06

A propos de Defacto

Defacto est une fintech créée mi-2021 pour répondre aux besoins de financement de court-terme des TPE et PME de manière simple, instantanée et flexible. Defacto propose des financements, par API, sur les outils (marketplaces, outils financiers) qu’utilisent les TPE et PME et sont également accessibles sur sa plateforme. Une TPE/PME peut accéder à la solution Defacto et obtenir un financement en quelques minutes. La maturité contractuelle est flexible (dans la limite de 120 jours) et les remboursements anticipés ne sont pas pénalisés. 

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