Que faire en cas de fraude sur le compte bancaire d’une entreprise ?

Les fraudes bancaires peuvent prendre de nombreuses formes et toucher votre entreprise de différentes manières. Bien les comprendre est essentiel pour savoir se protéger.

Fraude bancaire : définition et exemples

Une fraude bancaire correspond à toute utilisation non autorisée de vos fonds ou de vos accès bancaires. Pour les entreprises, cela peut se manifester de différentes façons :

• Virements frauduleux : un de vos fournisseurs réclame un paiement urgent, par exemple.
• Prélèvements non reconnus : des abonnements factices peuvent être souscrits via des données volées.
• Crédits souscrits frauduleusement : l’identité de votre entreprise est usurpée pour obtenir un prêt, sans que vous en soyez informé. Ce type de fraude est rare auprès d’un acteur bancaire mais il peut être possible sur les plateformes de prêts en ligne.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : la fraude sur compte bancaire est en constante augmentation. En France, au premier semestre 2024, 3,9 millions d’opérations frauduleuses ont été recensées (tant pour les particuliers que pour les entreprises), un chiffre en forte hausse.(2)

Les fraudes aux moyens de paiement connaissent elles aussi une croissance alarmante. En 2023, plus de 411 700 victimes ont été recensées, soit une hausse de 64 % par rapport à 2016. 

Nous avons détaillé les différents types de fraude dans cet article.

Les causes principales des fraudes bancaires

Les raisons derrière ces escroqueries sont multiples, mais certaines méthodes reviennent systématiquement. 

Le phishing est probablement la méthode la plus courante : des e-mails ou des messages sont envoyés pour duper les destinataires et obtenir des informations sensibles. Avec la digitalisation, le piratage des systèmes bancaires en ligne est également très fréquent. Les cybercriminels exploitent des failles pour accéder à vos données. Certaines banques ou institutions financières n’ont pas toujours des systèmes à jour, ce qui peut laisser des portes ouvertes aux pirates.

Enfin, le vol de données personnelles, qu’il soit numérique ou physique, demeure l’une des causes principales de fraude.

Il devient plus que jamais impératif de mieux comprendre ces risques et de mettre en place des mesures de sécurité solides pour protéger votre entreprise.

1. Bloquer immédiatement les accès au compte

Lorsque vous suspectez une arnaque financière sur votre compte bancaire, la première chose à faire est de verrouiller immédiatement l’accès au compte concerné. Cette action doit être rapide pour limiter les pertes : contactez votre banque pour demander la suspension des opérations en cours. Cela permet d’empêcher toute nouvelle tentative de fraude.

Cette étape est importante pour limiter les impacts financiers, car chaque minute compte en cas de fraude.

2. Vérifier les transactions suspectes

Une fois votre compte sécurisé, la prochaine étape consiste à identifier rapidement les transactions frauduleuses. Repérez toutes les opérations suspectes pour pouvoir les signaler rapidement :

• Relevez les transactions suspectes en consultant vos relevés bancaires ou les notifications envoyées par votre banque.
• Notez les montants, les dates et la description de chaque transaction suspecte pour faciliter l’analyse avec votre banque et les forces de l’ordre.

3. Déposer plainte ou signaler la fraude auprès des autorités compétentes

Le dépôt de plainte est indispensable pour plusieurs raisons :

• Pour alerter les forces de l’ordre sur les activités frauduleuses et permettre une éventuelle enquête qui pourrait vous aider à récupérer les fonds volés.
• Pour faciliter la récupération de vos fonds en cas de fraude avérée. Plus le signalement est fait rapidement, plus les chances de récupération sont élevées.
• Pour signaler la fraude et éviter qu’elle ne se reproduise ou ne touche d’autres entreprises.

Les plaintes peuvent être déposées directement auprès de la police ou de la gendarmerie. Cette démarche vous servira à documenter l’incident de manière officielle.

4. Informer et sensibiliser vos collaborateurs

Évidemment, mieux vaut prévenir que guérir. Pour cela, vous pouvez déjà :

• Formez et informez vos équipes. Vos collaborateurs sont la première ligne de défense contre la fraude. Il est essentiel de les informer et de les former pour qu’ils puissent détecter et éviter les tentatives d’escroquerie. Une sensibilisation régulière en interne renforce leur vigilance et réduit considérablement les risques de fraude au sein de l’entreprise.
• Mettre à jour vos protocoles internes concernant les transactions sensibles et les validations, en particulier pour les virements et les paiements importants.

Consultez également cet article qui détaille les étapes à suivre pour protéger au mieux votre entreprise contre la fraude financière et comptable. 

L’entreprise Comutex a évité une escroquerie sophistiquée grâce à la vigilance de sa comptable, Armelle Coindre. Elle a reçu un e-mail soi-disant envoyé par son dirigeant, lui demandant d’effectuer un virement de 469 000 € à l’Autorité des marchés financiers (AMF). Un faux avocat a ensuite tenté de la presser par téléphone, insistant sur la confidentialité et l’interdiction de contacter son patron.

Soupçonneuse, Armelle Coindre a directement vérifié avec son dirigeant, présent dans les locaux, révélant ainsi l’arnaque. Comutex a renforcé sa sécurité et alerté les autorités.

La morale : toujours vérifier une demande de virement en interne, surtout en cas d’urgence et de secret imposé.

Lorsqu’une fraude bancaire n’est pas détectée à temps, les conséquences sur une entreprise peuvent être graves. Une étude de Deloitte révèle qu’en 2022, 39 % des paiements frauduleux sur Internet en valeur étaient réalisés avec authentification forte.(3) C’est dire à quel point les tentatives de fraudes peuvent être fructueuses, même avec des systèmes de sécurité déjà mis en place.

Les conséquences financières d’une fraude sur compte bancaire

La perte de fonds due à une fraude peut être importante si les transactions ne sont pas stoppées à temps. Votre entreprise va devoir faire face à des frais supplémentaires pour récupérer les montants volés ou corriger les erreurs. Ces coûts peuvent peser lourdement sur la trésorerie, en particulier si elle ne dispose pas d’une réserve conséquente pour absorber les pertes.

Des répercussions sur la réputation de l’entreprise

Après une fraude, vos clients et partenaires peuvent perdre confiance, ce qui peut détériorer durablement vos relations avec eux. Si l’incident devient public, cela peut affecter la crédibilité de votre entreprise ou même dissuader de futurs clients.

Les impacts juridiques

Les conséquences juridiques d’une fraude qui n’a pas été gérée correctement peuvent être lourdes. Si des données sensibles sont exposées et violent les régulations RGPD, cela peut entraîner des sanctions légales et des amendes importantes. 

Et s’il est prouvé que la gestion de la fraude a été inefficace, votre entreprise pourrait également être exposée à des poursuites, ce qui augmente les coûts et les risques à long terme.

Pour prévenir une fraude sur votre compte bancaire d’entreprise, vous pouvez mettre en place plusieurs actions renforçant la sécurité de vos comptes. Vous pouvez adopter une approche multi-couches pour gagner en efficacité.

Mettre en place des systèmes de sécurité avancés

La priorité est de mettre en place un système d’authentification renforcée, comme le double facteur. Un mot de passe classique peut, par exemple, être complété par un code envoyé par SMS ou une application d’authentification. Cela empêche une personne malveillante d’accéder à vos comptes, même si elle connaît vos mots de passe.

Pour protéger vos échanges de données sensibles, optez pour des API sécurisées. Les solutions comme celles proposées par Memo Bank utilisent des technologies telles que le cryptage TLS (Transport Layer Security). Ce cryptage garantit que les informations bancaires transmises entre votre entreprise et votre banque ne peuvent pas être interceptées ou altérées pendant le processus. Rendez-vous sur cette page pour en savoir plus.

Surveiller les transactions bancaires en temps réel

Lorsque vous mettez en place un système de surveillance active de vos transactions, vous allez détecter plus rapidement toute activité inhabituelle. Configurez des alertes automatiques sur votre compte bancaire. Vous serez ainsi informé en temps réel des mouvements de fonds importants ou des connexions depuis des appareils inconnus. 

Vous pouvez, par exemple, paramétrer une alerte pour chaque paiement supérieur à un certain montant ou pour toute transaction réalisée depuis un emplacement géographique inhabituel. Votre chargé d’affaires peut également vous avertir en cas de transaction inhabituelle, c’est le cas de Memo Bank. Notre client Iroko en parle en détail dans ce témoignage. 

Il est aussi important de vérifier régulièrement les relevés bancaires pour repérer d’éventuelles anomalies. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter immédiatement votre banque pour bloquer toute transaction suspecte.

Former vos équipes et vos collaborateurs

Il est impératif de mettre en place des actions de formation continue pour vos équipes. Vous pouvez organiser des ateliers sur les techniques de fraude les plus courantes, comme le phishing ou les ransomwares. Montrez à vos collaborateurs comment identifier les e-mails suspects (erreurs de syntaxe, liens trompeurs) ou les demandes de paiement non sollicitées.

Vous pouvez aussi instaurer un protocole strict pour les transactions sensibles. Pour les virements supérieurs à un certain montant, demandez une double validation. Un autre membre de l’équipe doit alors approuver la transaction ou vérifier par téléphone une transaction avant de la valider. 

La réglementation évolue rapidement en matière de sécurité des paiements. Un des exemples récents est la réglementation Verification of Payee (VoP), qui a pour but de vérifier la correspondance entre le nom du bénéficiaire et le numéro du compte (IBAN) avant d’effectuer un virement. Cette mesure s’ajoute aux protections existantes, mais soulève de nouvelles questions pour les entreprises. Pour plus de détails sur cette réglementation, consultez notre article complet.

Memo Bank protège vos finances d’entreprise des risques de fraude. Vous bénéficiez des dernières fonctionnalités pour sécuriser vos comptes professionnels. Voici les principales.

API sécurisée : pour un contrôle précis des transactions

Memo Bank met à votre disposition une API hautement sécurisée qui permet à votre entreprise de contrôler et de valider chaque transaction. L’API (interface de programmation d’application) permet à votre entreprise de connecter de manière sécurisée ses systèmes internes avec les services bancaires de Memo Bank.

Ces API utilisent des protocoles de sécurité de pointe comme le chiffrement TLS pour garantir la confidentialité des échanges de données sensibles. 

Ce niveau de protection vous permet de superviser en temps réel toutes vos transactions, d’effectuer des contrôles plus rigoureux, mais surtout d’identifier toute activité anormale ou suspecte avant qu’elle ne devienne un problème.

Alertes en temps réel : pour détecter et stopper rapidement les activités suspectes

Avec le système d’alertes en temps réel de Memo Bank, votre entreprise est immédiatement informée de toute transaction inhabituelle ou suspecte sur ses comptes. Une alerte peut être déclenchée en cas de paiement important et de connexion depuis des lieux non autorisés. Ces alertes vous permettent de réagir rapidement, avant même que la fraude sur votre compte bancaire ne soit confirmée.

Que faire en cas de fraude bancaire ?

Il est important de réagir rapidement. Bloquez immédiatement le ou les comptes bancaires de l’entreprise concernée pour empêcher d’autres transactions. Signalez toutes les transactions suspectes à votre banque et déclarez-les aux forces de l’ordre (police ou gendarmerie).

Comment récupérer son argent en cas de fraude bancaire ?

En cas de fraude bancaire, l’entreprise doit signaler rapidement l’incident à sa banque (idéalement dans les 48 heures). Si la fraude est confirmée et selon les conditions de son contrat bancaire, l’entreprise peut être remboursée des montants concernés. Certaines banques peuvent limiter ou refuser le remboursement si des mesures de sécurité insuffisantes ont été prises. Il est également possible de porter plainte et d’engager des actions légales si nécessaire.

Comment éviter les fraudes bancaires ?

Pour prévenir les fraudes bancaires, il est nécessaire d’adopter des solutions sécurisées comme l’authentification renforcée (le double facteur). Surveillez également régulièrement vos transactions pour détecter toute activité suspecte. Enfin, formez vos équipes à reconnaître les menaces courantes comme le phishing pour prévenir les fraudes de manière efficace. 

Conclusion

La fraude sur compte bancaire représente un risque majeur pour les entreprises. En adoptant des mesures de sécurité adaptées, il est possible de diminuer ces menaces. Les solutions sont nombreuses : authentification renforcée, surveillance en temps réel, formation des équipes, etc. Protéger votre entreprise contre la fraude devrait être une priorité pour garantir sa pérennité et maintenir la confiance de vos partenaires.

Sources
1/ SAP et Trustpair – Fraude au virement contre les entreprises, le nouveau fléau
2/ La Finance pour Tous – Fraudes aux moyens de paiement et escroqueries en hausse de 64 % entre 2016 et 2023
3/ Deloitte – Fraude : bilan et perspective d’un environnement en perpétuel mouvement