Le ratio d’autonomie financière compare les différentes ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer.
Hadrien Léger
16 janvier 2022
2 minutes
Découvrez les ratios financiers examinés par votre banquier au moment où vous faites une demande de financement.
Le ratio d’autonomie financière compare les différentes ressources qu’utilise votre entreprise pour se financer.
Le ratio du coût de la dette bancaire compare les intérêts que paie votre entreprise sur une année, avec sa capacité à dégager des excédents de trésorerie grâce à son seul cycle d’exploitation (toujours sur une année).
Le ratio de capacité de remboursement est égal au rapport entre la somme de vos dettes, et votre capacité d’autofinancement (CAF).
Le ratio de partage des risques est égal au rapport entre la somme de vos dettes bancaires, et la sommes de vos fonds propres. Il permet à votre banquier d’évaluer la dépendance de votre entreprise aux financements externes.
Hadrien Léger
Rédacteur
Les risques et difficultés liés à la gestion des opérations financières sont connus et fréquents : erreurs ou retards de traitements dues à la manipulation complexe de fichiers, processus chronophages de réconciliation des flux, transactions suspectes ou incorrectes détectées tardivement, gestion des remboursements et des annulations, etc. Ces éléments peuvent être exacerbés par les contraintes opérationnelles liées à l’utilisation de plusieurs outils bancaires et fintechs.
Bien que ces risques et difficultés soient connus, les solutions permettant de les contourner efficacement, sans mobiliser des équipes entières, ni investir dans des projets informatiques longs et coûteux, sont méconnues. Parmi ces solutions, citons les API Premium.
À ne pas confondre avec les API Open Banking, ces API Premium permettent aux entreprises :
Après avoir expliqué quels secteurs d’activité et schémas de flux rendent les API Premium particulièrement intéressantes, nous donnerons quelques exemples d’utilisation concrets.
Dans un précédent article, nous avons mis en lumière les avantages des API bancaires Premium pour les directions financières, en soulignant comment ces API peuvent automatiser la gestion des opérations bancaires, rationaliser les processus, réduire les coûts, et offrir une visibilité continue sur les liquidités de l’entreprise.
Bien que ces API soient déjà largement adoptées au Royaume-Uni et aux États-Unis, elles peinent encore à s’imposer en France. Les banques traditionnelles françaises accusent un retard technologique significatif, ce qui freine considérablement le développement de ces API. Jusqu’à présent, elles se sont principalement concentrées sur le développement des API réglementaires, connues sous le nom d’API Open Banking.
Dans ce contexte où les API Premium restent rares et encore loin d’être la norme, elles peuvent être perçues, à tort, comme complexes ou de faible valeur ajoutée. Cette perception négative rappelle une époque où une autre innovation majeure, aujourd’hui omniprésente, était également vue avec suspicion par de nombreuses entreprises françaises : le terminal de paiement électronique (TPE). Pourtant, les deux solutions répondent à un même objectif : automatiser entièrement des processus financiers. Partant de ce constat, cet article a pour objectif de démystifier et de démontrer la valeur ajoutée des API Premium en établissant un parallèle avec les TPE.
Si votre équipe financière gère régulièrement des volumes importants et/ou des montants élevés de transactions sans recourir à des outils d’automatisation modernes, cet article pourrait vous intéresser. Pourquoi ? Parce que le traitement manuel ou semi-automatisé de ces opérations augmente considérablement les risques d’erreurs, de fraudes et allonge les délais de traitement. Pour répondre à ces défis, certaines banques proposent désormais de connecter directement le back-office de l’entreprise aux comptes bancaires, sans passer par EBICS ou des API d’Open Banking, ce qui permet de rationaliser massivement les coûts et les processus chronophages.
La banque comme elle devrait être.
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Cas d’usage
Dans un contexte marqué par une volatilité des taux, une courbe de taux inversée et une inflation élevée, Memo Bank, accompagne les entreprises, dans la valorisation de leur trésorerie.
